містяться відомості про юридичну або фізичну особу, а також про всі кредитні операції, в яких ця особа брало участь. Крім того, в кредитному звіті буде присутній відомості про вимоги, що пред'являються банком до самому позичальникові, а також до документів.
Кредитний звіт може містити інформацію про позитивну або про негативну кредитної історії. Позитивна історія є пропускним квитком в банк для оформлення кредиту, так як свідчить про сумлінність позичальника і про його бездоганності саме в якості позичальника. Вона допомагає позичальникові отримати вигідні умови кредитування, низька процентна ставка та інші умови, пропоновані лише тим клієнтам, якими банк дорожить.
Кредитний звіт складається з наступних обов'язкових частин:
титульна частина - містить ідентифікуючі позичальника відомості;
основна частина - описує зобов'язання, які позичальник повинен був виконувати по попереднім кредитними договорами;
закрита частина - тут зберігаються відомості про те джерелі, який брав участь у формуванні кредитної історії: МВС, ГИБДД, Федеральної Податкової Інспекції, ФСБ, Пенсійного Фонду РФ, укладення Служби Безпеки банківської установи;
оцінка, дана позичальникові - також складається з ув'язнення Служби Безпеки, а також баз даних МВС, Федеральної Податкової Інспекції, ГИБДД, ФСБ, Пенсійного Фонду РФ;
перевірка документів на предмет відповідності нормативним вимогам банківської установи.
). Види рахунків
Нова Інструкція встановлює, що банківські рахунки та рахунки за вкладами (депозитами) відкриваються у валюті Російської Федерації та іноземних валютах, а також називає суб'єктів, на порядок відкриття і закриття рахунків яких вона поширює свою дію.
Так, Інструкція встановлює порядок відкриття та закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами) клієнтів в рублях та іноземних валютах юридичним особам, фізичним особам, індивідуальним підприємцям, фізичним особам, які займаються у встановленому законодавством Російської Федерації порядку приватної практикою (адвокатам, нотаріусам тощо), кредитним організаціям та їх філіям, довірчим керуючим, а також судам, підрозділам служби судових приставів і правоохоронним органам.
Однак вона не поширюється на випадки відкриття і закриття рахунків, відкритих з інших підстав, відмінним від договору банківського рахунку, вкладу (депозиту).
У порівнянні з раніше діяла Інструкцією Держбанку СРСР № 28 нова Інструкція більш предметно визначає види рахунків, які можуть бути відкриті банком, і конкретизує перелік документів, необхідних для відкриття відповідного рахунку.
Зокрема, Інструкція визначає, що розрахункові рахунки відкриваються юридичним особам, їх відокремленим підрозділам, а також індивідуальним підприємцям та фізичним особам, які займаються приватною практикою. Мета відкриття розрахункових рахунків для зазначених осіб - вчинення розрахунків, пов'язаних з підприємницькою діяльністю або приватною практикою. Поточні рахунки відкриваються фізичним особам для здійснення розрахунків, не пов'язаних з підприємницькою діяльністю; кореспондентські рахунки та субрахунки - відповідно кредитним організаціям та їх філіям; рахунки довірчого управління довірчого керуючого для здійснення розрахунків, пов'язаних з діяльністю з довірчого управління; спеціальні банківські рахунки - юридичним та фізичним особам у випадках і порядку, встановленому законодавством Російської Федераці...
