ості портфеля. Оскільки однорідний портфель класифікується повністю, без урахування якості окремих позик, то в разі зростання однорідного портфеля, автоматично зростають і класифіковані позики. Це не є погіршенням якості окремих позик або кредитного портфеля в цілому. Необхідно при розрахунку сукупних, а також класифікованих позик виключити портфель однорідних кредитів.
В даний час Урядом РК активно ведеться розробка проекту Програми «Доступне житло 2020».
Іпотечний портфель банків у даному випадку збільшується, оскільки держава планує пожвавити вказаний ринок за допомогою реалізації програм через банки.
Згідно з вимогами Правил, фактором, що впливає на погіршення фінансового стану банку, в числі інших, є збільшення частки позик, виданих на придбання та будівництво комерційної та житлової нерухомості, і іпотечних житлових позик у позичковому портфелі (за винятком міжбанківських позик) до 20 і більше відсотків.
У розглянутому аспекті, не зовсім правильно відносити даний фактор як погіршує фінансове становище банку.
Відповідно до проекту постанови Правління НБРК «Про внесення змін і доповнень до деяких нормативних правових актів Республіки Казахстан з питань регулювання банківської діяльності» з 01.01.2013г. вводиться новий «коефіцієнт - перевищення відношення непрацюючих позик без урахування сформованих провизий по них до загального обсягу позичкового портфеля банку без урахування сформованих провизий».
Для виконання вимог з даного коефіцієнту банкам необхідні більш ефективні інструменти для очищення балансу від непрацюючих позик.
На даний момент банки обмежені у використанні наявних інструментів:
а) По прощенню заборгованості банки обмежені терміном до кінця 2012 року, в той час як процедури списання вимагають проведення досить об'ємною роботи з боку банків.
Це уповільнює процес списання з балансу непрацюючих позик. Требуется продовження терміну дії існуючих норм.
б) Критерії проблемних кредитів, що підлягають до передачі в АТ «Фонд проблемних кредитів» (далі - ФПК) сильно обмежують банки у можливості ефективного використання даного механізму.
Требуется перегляд критеріїв для передачі позик в ФПК у бік розширення.
в) Передача проблемних позик в організацію, яка набуває сумнівні та безнадійні активи батьківського банку в свою чергу обмежена негативним ефектом від оподаткування.
Висновок
Ринкова економіка розвивається як саморегулююча економіка, однак це саморегулювання, по-перше, має певні межі, по-друге, воно не завжди забезпечує вирішення назрілих економічних проблем. Теоретичний аналіз і багаторічна світова практика свідчить про об'єктивну необхідність втручання держави в розвиток економіки. Ця необхідність випливає із самої сутності ринкової економіки і обумовлена ??наявністю певних недоліків ринкового механізму.
В економічній літературі збої в роботі ринкового механізму економісти називають по-різному: недоліками, недосконалістю, фіаско, дефектами і т.д., що загалом-то не міняє суті. Більшість авторів сходяться в думці: головними проколами ринкової системи, дії «невидимої руки» виступають неефективність, нерівність і ...
