них випадків багато). А разом зі страховими внесками йдуть за кордон та інвестиційні ресурси. Наявність великої вітчизняної перестрахувальної компанії сприяло б акумулюванню певної частини тих внесків, які в даний час йдуть за кордон. Така організація могла б, беручи відповідальність за ризиками понад сум, що здатні залишити у себе прямі страховики, частина її брати на своє власне утримання, а решта суму передавати іншим страховим та перестраховим організаціям всередині країни, а також у порядку взаємовигідного обміну ризиками за кордон. Тим самим знизився б відтік коштів за кордон і зріс би обсяг страхових резервів вітчизняного страхового ринку.
По-третє, кажучи про зміну структури вкладень страховиків, варто зазначити, що вона, насамперед заздрості від тієї ситуації, в якій функціонують страхові організації. Наприклад, якщо в даний час основна частина знаходяться в їх розпорядженні коштів являє собою короткострокові ресурси, то вони не можуть бути інвестовані в довгострокові інвестиції; якщо інвестиційний потенціал страхової системи невисокий. То страховики не можуть здійснювати відносно великі інвестиційні проекти; якщо фінансовий і грошовий ринки відрізняються високим ступенем нестабільності, то страхові організації вкладають значну частину коштів в найбільш надійний вид інвестицій державні цінні папери і т.д. Таким чином, для перерозподілу інвестиційних ресурсів у напрямку, найбільш доцільним для суспільства повинні бути насамперед створені відповідні умови для таких вкладень, тобто страхова організація повинна мати відповідні таким інвестиціям засобами, а вкладення при цьому повинні бути надійні і вигідні для страховика та його клієнтів.
Страхові організації змушені здійснювати інвестиційну діяльність в рамках заданих параметрів, які в даний час стимулюють вкладення, насамперед у державні цінні папери. Якщо перед державою стоятиме завдання стимулювання інших видів інвестицій, то вона може бути вирішена шляхом зміни величин тих чи інших параметрів. При цьому, звичайно, такі зміни не повинні знижувати надійності та необхідної ліквідності вкладення, що є основним завданням встановлення таких нормативів. Нарешті, по-четверте, залучення інвестицій у галузі, які особливо їх потребують, може бити забезпечено шляхом надання інвесторам певних пільг (податкових, митних, цінових і т.д.) випуском гарантованих державою цінних паперів для забезпечення фінансування тих чи інших проектів і іншими відомими методами залучення інвестиційних ресурсів.
Таким чином, державне регулювання страхової діяльності і в цій області, безпосередньо пов'язаної із залученням в народне господарство інвестиційних ресурсів, безумовно, може зіграти свою визначальну позитивну роль.
2. Загальні положення страхування майна в РФ
2.1 Об'єкти страхування майна
Об'єктами страхування майна є майнові інтереси страхувальника (вигодонабувача), пов'язані з володінням, розпорядженням, користуванням майном і необхідністю відшкодування збитку при настанні страхових випадків.
Об'єктами страхування є страховики, страхувальники, вигодонабувачі. Страхувальниками майна можуть юридичні та дієздатні фізичні особи. Вигодонабувачем є особа, на користь якої укладено договір страхування майна. Ним може бути юридична або фізична особа.
Договір страхування майна може бути укладений на користь самого страхувальника або вигодонабувача, якщо у них є оснований на законі, іншому правовому акті або договорі інтерес у збереженні цього імущecтвa (договір страхування, укладений за відсутності такого інтересу, недійсний ): (ч. 1 ст. 930 ЦК України). Наприклад, юридичні та фізичні особи зацікавлені у збереженні майна:
а) перебуває у їх власності, володінні - на підставі Конституції РФ, Закону «Про власність в РФ», ГК РФ;
б) що належить державним службовцям - на підставі відповідних законів і норм про обов'язкове страхування їх життя і майна;
в) використовуваного чужого майна - на підставі договорів оренди, фінансового лізингу, майнового найму, про спільну діяльність або експлуатується за дорученням;
г) переданого (отриманого) в заставу - на підставі договору, ст. 343 Цивільного кодексу РФ.
Договір страхування майна на користь вигодонабувача може бути укладений без вказівки імені або найменування вигодонабувача. При цьому страхувальникові видається страховий поліс «на пред'явника» (ч. 3 ст. 930 ЦК України).
Договір страхування укладається на підставі письмової або усної заяви та подання страхувальником опису майна, що підлягає страхуванню, за встановленою страховиком формі. В описі майна страховики передбачають необхідність по...
