що я не буду перераховувати всі фінансові інструменти, що існують у світі, а зупинюся тільки на тих, які зараз реально і легально доступні для приватного інвестора України.
Умовно, всі існуючі фінансові інструменти, можна розділити на три категорії:
Консервативні
Помірні
Агресивні
Зараз ми розглянемо кожну з категорій.
Консервативні фінансові інструменти - це інструменти, які гарантують збереження капіталу, а можливо, і невелику прибутковість. Головна вимога до консервативних інструментам - надійність і впевненість того, що ваш капітал не може зменшитися. Як правило, консервативні інструменти дають невелику прибутковість (5-12% річних), що дозволяє капіталу рости повільно, але постійно, без стрибків вгору-вниз.
До цієї категорії можна віднести:
банківські депозити;
ІСІ облігацій;
поліси накопичувального страхування;
недержавні пенсійні фонди (НПФ);
дорогоцінні метали;
нерухомість.
Помірні інструменти - це ті інструменти, які можуть дати (і як правило дають) більш високий дохід в довгостроковому періоді, але часом можуть падати. При інвестуванні в ці інструменти ви не отримуєте ніяких гарантій - ні по прибутковості, ні по схоронності капіталу. Розкид по прибутковості в даних інструментах може бути великий: від 15% до 30 - 50%.
До цієї категорії належать:
ІСІ збалансовані;
ІСІ акцій;
ІСІ індексні;
ІСІ нерухомості та ін.
Агресивні фінансові інструменти - інструменти, коливання ціни яких (як вгору, так і вниз) можуть бути досить значними. Вони можуть дати вам і 100% на рік, але в той же час і мінус 50%. У цих інструментах відсутня будь-яка гарантія по прибутковості і по схоронності інвестованого капіталу. Також цим інструментах притаманна висока волатильність, тобто це означає, що ціна на актив рухається в обидві сторони досить активно.
До цього виду інструментів відносяться:
пряме інвестування в акції;
валютний ринок;
створення собственн?? го бізнесу;
займ грошей під відсотки.
Розумне поєднання всіх видів фінансових інструментів, дозволить інвестору зберігати свій капітал, а також отримувати пристойний дохід і в цьому йому допоможе диверсифікація.
Як писав один відомий чоловік: «Диверсифікація - це не просто слово для тренування дикції». Справді, це ще й найважливіший принцип зниження ризиків при інвестуванні.
Існує три рівня диверсифікованості, розподіл коштів за якими дозволяє істотно убезпечити власні вкладення:
Усередині інструментів - серед інвестиційних фондів одного типу (наприклад, ІСІ акцій) слід робити вкладення в ІСІ різних компаній з управління активами. Цей рівень дозволяє інвестору знизити ризики, пов'язані з діяльністю конкретної керуючої компанії.
Різні інструменти - в своєму портфелі необхідно розподіляти вкладення серед фондів різного типу (ІСІ акцій, облігацій, збалансованих інвестицій). Таким чином, вдається знизити ризики, властиві ринку акцій, за рахунок переміщення частини коштів у більш безпечні інструменти з гарантованою прибутковістю - облігації.
Різні країни - у міру зростання Вашого капіталу слід все більше і більше піклуватися про його збереження, переміщаючи частина вкладень на ринки інших країн (європейські, північноамериканські, азіатські та ін.). Так ми суттєво знижуємо ризик, пов'язаний з нестабільністю всередині якої-небудь однієї країни.
Список літератури
1. Федорова Е.А. та ін. Фінансовий менеджмент. Навчальний посібник.- Тула, ТулГУ, 2009
2. lt; http: //goldman.ua/publ/1-1-0-32gt;
.ininstruments.ucoz
