ших високоліквідних активів.
Розвиток кредитних операцій має супроводжуватися адекватним контролем за станом банківських ризиків. Необхідною умовою ефективного управління ризиками є подальший розвиток Банком Росії системи банківського нагляду.
Банки повинні відстежувати фінансовий стан позичальників, об'єктивно оцінювати ризик невиконання ними зобов'язань і вартість внесеного застави, формувати в необхідних обсягах резерви на можливі втрати.
З метою підвищення якості управління ризиками банки повинні:
- активно використовувати рекомендації Базельського комітету з банківського нагляду, а також застосовуються у міжнародній банківській практиці методи управління ризиками, включаючи у разі застосовності економіко-статистичні оцінки ймовірності несприятливих для банку подій;
- забезпечити постійний моніторинг ризиків, домагатися ефективності функціонування систем управління та внутрішнього контролю, виключити прийняття неконтрольованих рішень, пов'язаних з проведенням банківських операцій і операцій.
Розвиток нових видів банківських послуг, пов'язаних з проведенням кредитних операцій, багато в чому залежить від договірних механізмів розподілу ризиків. До числа таких механізмів, зокрема, відносяться надання синдикованих кредитів з поділом ризиків між декількома банками, кредитні деривативи. З метою розвитку механізму страхування виконання зобов'язань за виданими позиками необхідно створити належні правові умови для розширення відповідних послуг, включаючи залучення на російський ринок іноземних страхових організацій, що займаються страхуванням кредитних ризиків.
Одним з інструментів виявлення ризиків операцій банків з підприємствами та організаціями є створення системи розкриття інформації про сумлінність виконання позичальниками зобов'язань перед банками ("кредитні бюро"). Кредитні бюро можуть формуватися як незалежні структури, що працюють в інтересах кредитних організацій та їх клієнтів.
Важливим напрямком розвитку кредитних операцій банків можуть стати операції з роздрібними клієнтами, а саме кредитування малого та середнього бізнесу, іпотечне кредитування і споживчий кредит. На ступінь комерційного інтересу кредитних організацій до таких операцій впливають рівень ризику, витрати банків, пов'язані з необхідністю розгляду великої кількості кредитних заявок і інвестиційних проектів роздрібних клієнтів, а також вартість ресурсів, залучених кредитною організацією.
В області розвитку іпотечного кредитування першорядним завданням є створення законодавчої основи для випуску та обігу іпотечних цінних паперів і реалізації інших заходів, передбачених Урядової програмою з розвитку іпотечного кредитування. Для розвитку іпотечного справи також необхідно прийняття відповідних законодавчих актів.
Обслуговування депозитів і заощаджень населення
Активізація операцій банків з реальним сектором економіки неможлива без створення стійкої довгострокової ресурсної бази.
У зв'язку з цим стратегічним завданням розвитку банківського сектора є створення умов для розширення діяльності банків із залучення заощаджень населення. Передумовами збільшення заощаджень населення в банках є:
- зміцнення стійкості кредитних організацій і банківського сектора в цілому;
- зміцнення правових основ захисту інтересів кредиторів і вкладників;
- підвищення рівня довіри економічних суб'єктів до держави і партнерам по бізнесу, у тому числі довіри населення до фінансових посередників;
- підвищення реальних доходів населення;
- збереження інституту банківської таємниці, таємниці вкладу;
- розширення складу банківських продуктів для залучення коштів населення.
Створення ефективно діючої системи гарантування вкладів громадян сприятиме відновленню довіри до банківського сектора з боку населення, дозволить розширити ресурсну базу банків, у тому числі для кредитування реальної економіки. Розвиток системи гарантування вкладів зміцнить конкуренцію на ринку залучення вкладів населення.
Принципово важливе значення має стійкість створюваної системи гарантування вкладів. Уряд Російської Федерації спільно з Банком Росії внесе до Державну Думу Російської Федерації проект федерального закону, передбачає наступні положення.
У систему гарантування вкладів повинні допускатися тільки фінансово стійкі банки, стан яких оцінено на базі використання міжнародно визнаних підходів, в тому числі фінансової звітності, яка складається відповідно до міжнародних стандартів. До введення та аналізу результатів впровадження в Росії міжнародних стандартів бухгалтерського обліку та фінансової звітності формування системи гарантування вкладів може здійснюватися на базі принципу добровільної участі в ній банків з тимчасовим збереженням за банками, не є учасниками системи гарантування, права на залучення вкладів. p> Для банків - учасників системи гарантування вкладі...
