ції комерційних банків:
1) Акумуляція і мобілізація грошових коштів, яка, з одного боку, дозволяє отримувати дохід фізичним та юридичним особам у вигляді відсотків, з іншого боку, виступає базою для проведення позичкових операцій.
2) Посередництво в кредиті - комерційні банки усувають труднощі, пов'язані з розбіжністю обсягів вільних коштів і термінів вивільнення капіталу.
3) Проведення розрахунків і платежів - банки забезпечують безготівкові розрахунки, розвиток яких покращує структуру грошового обігу, при цьому знижуються витрати обігу і здійснюється контроль платіжної дисципліни.
4) Створення платіжних засобів - зменшення або збільшення грошової маси.
5) Організація випуску і розміщення цінних паперів. Банки за дорученням підприємств здійснюють випуск акцій та облігацій, при цьому визначають розмір емісії, умови випуску, строки звернення і так далі. Здійснюється випуск власних цінних паперів (Акції, що збільшують статутні капітали і векселі). p> 6) Консультаційне обслуговування з відкриття рахунків, кредитно-розрахункове і касове обслуговування.
Операції комерційних банків поділяються на активні і пасивні.
Пасивні : прийом вкладів, відкриття та ведення рахунків, отримання міжбанківських кредитів, випуск власних цінних паперів (Збільшення власного капіталу). p> Активні : обліково-позичкові, які класифікуються за такими ознаками:
1) за типами позичальників: позички підприємствам, уряду, населенню, банкам;
2) за термінами: короткострокові (до року), середньострокові (1 - 5 років), довгострокові (понад 5 років);
3) по забезпеченості: заставні (апатичні, ломбардні), гарантовані, бланкові;
4) за методами погашення: одноразово в кінці терміну, частинами.
Інвестиційні
В основному здійснюються інвестиційним банком у вигляді формування портфеля, в який включаються різні цінні папери (акції та облігації підприємств, корпорацій і інших кредитних установ) з різними термінами обігу, погашення та різним рівнем прибутковості.
Касові і розрахункові операції
Основними конкурентами комерційних банків є інвестиційні фонди, страхові компанії, кредитні спілки, які мають серйозну перевагу - кошти акумулюються на тривалі терміни.
3. Функціональні аспекти розвитку банківської діяльності в перехідний період економіки Росії
Взаємодія банків з реальним сектором економіки
Розвиток кредитних операцій банків з реальною економікою багато в чому визначається темпами і характером структурних перетворень в галузях реальної економіки, заходами з підвищення ступеня правового захисту прав кредиторів, а також відкритістю інформації про фінансовий стан і про структуру власності організацій, працюють у реальному секторі, в тому числі на основі складання та розкриття звітності на консолідованій основі. p> Істотне значення матиме також ситуація у фінансовій сфері, включаючи політику державних запозичень на внутрішньому фінансовому ринку. Позитивне вплив на формування ринкових стимулів переорієнтації банків на операції з реальним сектором економіки буде мати продовження проведення Урядом Російської Федерації зваженої політики при емісії державних облігацій. p> З метою підвищення ефективності процедур повернення боргів по банківських кредитах і зміцнення інституту застави як способу забезпечення зобов'язань необхідно вирішити питання про внесення змін і доповнень до законодавства, спрямованих на захист кредиторів, вимоги яких забезпечені заставою, маючи на увазі насамперед у разі ліквідації боржника можливість задоволення вимог кредиторів, забезпечених заставою, позачергово за рахунок коштів, отриманих від реалізації майна, переданого в заставу, а також спрощення процедур звернення стягнення на майно, передане в заставу.
З метою додаткового забезпечення принципу рівності сторін та захисту прав кредиторів і вкладників (у тому числі фізичних осіб) у правовідносинах, що виникають при здійсненні банками операцій із залучення (розміщення) грошових коштів, Уряд Російської Федерації і Банк Росії підготують зміни та доповнення до Цивільний кодекс Російської Федерації, спрямовані на встановлення єдиного порядку нарахування відсотків за операціями банків, пов'язаних із залученням і розміщенням коштів.
Сприяння зростанню попиту на кредити банків з боку реального сектора економіки засобами грошово-кредитної політики полягає у здійсненні заходів, спрямованих на зниження інфляції і процентних ставок на фінансовому ринку, забезпечення плавної динаміки курсу рубля, передбачуваності макроекономічних параметрів економіки, розвиток системи рефінансування банків шляхом надання кредитів, забезпечених державними цінними паперами, облігаціями Банку Росії, а також запорукою векселів, прав вимоги за кредитними договорами фінансово стійких підприємств і організацій, іпотечних облігацій та ін...
