ія тощо), з обов'язком відшкодувати шкоду, заподіяну майновим інтересам інших осіб, із здійсненням підприємницької діяльності. Найчастіше всього майно страхується на випадок його знищення або пошкодження у результаті стихійних лих, пожеж, аварій, крадіжок і т.п. p> Інші майнові інтереси страхуються на випадок недоотримання прибутку або доходів (Упущеної вигоди), неплатежу за рахунками продавця продукції, простоїв обладнання, зміни валютних курсів та ін, а також на випадок заподіяння шкоди майновим інтересам третіх осіб.
При формуванні програми страхування, необхідної для конкретного господарюючого суб'єкта, перш за все, необхідно проаналізувати діяльність компанії і виділити характерні для неї ризики. Вони, у свою чергу, підрозділяються на ризики, які компанія готова прийняти на себе, і ризики, від яких необхідно застрахуватися. У більшості випадків страхова програма включає страхування:
• будівельно-монтажних, пусконалагоджувальних ризиків і гарантійних зобов'язань;
• майна;
• обладнання від поломок;
• цивільної відповідальності;
• життя і здоров'я провідних співробітників.
Російські страхові компанії традиційно здійснюють страхування по всіх перерахованих видам. Принципово новими підходами до страхування підприємницького ризику для російського ринку стали страхування від ризиків невиконання договірних зобов'язань і страхування від перерв у виробництві. p> Принципові особливості цього виду страхування наступні:
• страхування перерви процесу виробництва і страхування від вогню та супутніх ризиків поширюється на одні й ті ж об'єкти майна, прийнятого на страхування;
• страхування перерви виробництва практично ніколи не представляється в якості окремого страхового продукту, а тільки як бонус до страхування майна;
• у страхуванні майна відшкодовуються прямий збиток і витрати, пов'язані із загибеллю, пошкодженням, знищенням об'єктів, прийнятих на страхування, тобто матеріальний збиток, а у страхуванні перерви процесу виробництва відшкодовується фінансовий збиток, що виник як наслідок матеріальної шкоди;
• матеріальний збиток можна оцінити відразу після настання страхового випадку, фінансовий же збиток, пов'язаний з втратою очікуваного доходу і несенням витрат з відновлення виробництва, встановлюється в невизначеному майбутньому.
У відповідальність страховика можуть бути включені втрати, викликані різними факторами, наприклад, недопоставка електроенергії, палива, неподання води внаслідок аварій, що сталися у страхувальника і т. д., а також додаткові збитки, пов'язані із збільшенням витрат, спрямованих на скорочення часу зупинки виробництва. Наприклад, збільшення витрат на заробітну плату при проведенні робіт в нічний час або при аккордной, підрядної оплаті праці; застосування додаткової техніки сторонніх організацій. Особливість даного виду страхування - це розмір збитку, який багато в чому залежить від терміну перерви виробництва.
ВИСНОВОК
Отже, у своїй роботі ми розглянули такі види ризиків, як підприємницький ризик і вхідні в нього управлінські - господарські та фінансові ризики. Вивчили методи управління ризиками - метод уникнення, локалізації та диверсифікації ризику, і, прийоми зниження економічних наслідків ризику - лімітування, самострахування і страхування. Виходячи з розглянутого, слід зазначити, що основна проблема систем управління ризиками - відсутність саме комплексного, структурованого підходу до управління ризиками. Безумовно, під всіх компаніях в якійсь мірі ризиками управляють, в більшості випадків неформально, на рівні окремих бізнес-функцій. Всі вони починають вирішувати питання реагування на ризики по-своєму. Це призводить, як правило, до того, що виникають якісь відокремлені осередки управління ризиками. У результаті керівництво і рада директорів компанії не мають цілісної картини існуючих і потенційних ризиків і механізми управління ризиками зводяться до реагування на що вже трапилися. Убезпечити себе від ризиків - бажання кожного бізнесмена. Проблема, в тому, що в загальному вигляді дана задача нерозв'язна: всі ризики врахувати попросту неможливо. Це визнають і консультанти, спеціалізуються на розробці систем управління ризиками. Самі принципи побудови системи управління ризиками більш-менш однакові скрізь, у кожній компанії можуть існувати формальні процедури і механізми управління ризиками. Але не існує однакового для всіх "рецепту" управління ризиками, кожна компанія адаптує загальноприйняті процедури та методології до специфіки свого бізнесу. Управління ризиками має входити в Загальноорганізаційні процес управління, слід розробити свою стратегію і тактику ефективного управління ризиками. Так само, важливо не тільки реалізовувати управління ризиками, але і періодично переглядати заходи і засоби такого управління. p> СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
1. ...
