іальну машинку, звану імпрінтером, і букви, видавлені на ній, віддруковувалися на торговому чеку.
Пошук відповідного матеріалу затягнувся на десятиріччя, та лише в 60-ті роки було знайдено прийнятне рішення - пластикова картка з магнітною смугою. Десять років потому, в 1975 р. француз Ролан Морено винайшов і запатентував електронну карту пам'яті. Минуло ще кілька років, і компанія Bull (Франція) розробила і запатентувала смарт-карту з вбудованим мікропроцесором.
Більшість фахівців вважає, що початок банківських кредитних карток було покладено Джоном С. Біггінсом, фахівцем за споживчим кредитом з Національного банку Флетбуш в нью-йоркському районі Бруклін. У 1946 році Біггінс організував роботу по кредитній схемі під назвою "Charge-it". Ця схема передбачала собою розписки, які приймалися від клієнтів місцевими магазинами за дрібні покупки. Після того, як покупка відбулася, магазин здавав розписки в банк, і банк оплачував їх з рахунків покупців. Під Флетбуша була вперше випробуваний класичний ланцюжок розрахунків, що використовується зараз в банківському картковому бізнесі повсюдно.
1 жовтня 1958 була випущена перша карта American Express. Вже через рік ця компанія налічувала 32 тисячі підприємств і більше 475 тисяч утримувачів карток. Такий успіх American Express пояснюється, по-перше, тим, що компанія придбала Universal Travel Card, що випускалася Асоціацією американських готелів. Але головною причиною була вже існуюча розгалужена міжнародна мережа обслуговування дорожніх чеків "American Express" і величезні фінансові кошти, що дозволили кредитувати клієнтів.
У 50-ті роки понад 100 американських банків почали свої програми кредитних карток. Але, мабуть, принципово новий період у розвитку карткового, бізнесу почався, коли в нього вступили перший і другий за величиною американські банки: Bank of America і Chase Manhattan Bank. Це відбулося також у 1958 році. p>
Chase Manhattan Bank до кінця першого року карткової програми мав 350 тисяч власників карток і привернув 5300 підприємств роздрібної торгівлі. До 1960 року обсяг карткових операцій виріс до 25 мільйонів доларів. Але одночасно число держателів карток зменшилася до 160 тисяч, операційні витрати і неповернення кредитів збільшувалися, і програма в цілому стала збитковою. У січня 1962 року банк продав її за 9 мільйонів доларів компанії Юні-Серв, яка почала випускати на її основі картку "Юні-Кард". На деякий час вона стала частиною American Express, потім в 1969 році її знову викупив вже за 50 мільйонів доларів її ініціатор - Chase Manhattan Bank. Але й друга спроба цього банку виявилася невдалою: програма приносила щорічний збиток в 1 мільйон доларів і була продана асоціації National BankAmericard.
З аналогічними труднощами стикалися й інші банки, але, тим не менш, зростав успіх "BankAmericard", випускається Bank of America. Головна перевага цього банку полягала в великої мережі відділень у штаті Каліфорнія з її багатою клієнтурою.
У міру зростання карткових програм більшість банків зіткнулося з головною перешкодою - локальністю мережі обслуговування своїх карток. І ось в 1966 році Bank of America почав видавати ліцензії на випуск карток BankAmericard іншим банкам у відповідь на це кілька великих банків-конкурентів Bank of America створили свою Міжбанківську карткову асоціацію - МКА (Interbank Card Association). У 1969 році ця асоціація купила права на карти "Master Charge", що випускалися картковою асоціацією банків західних штатів, більшість банків-членів МКА перейшли на випуск "Master Charge". У свою чергу банки, випускаючі "BankAmericard", наполягли, щоб карткова програма була виведена під контролю Bank of America. Так у липні 1970 була створена National BankAmericard Incorporated - НБІ. p>
Таким чином, до початку сімдесятих років в Сполучених Штатах сформувалися два основні конкуренти на ринку універсального банківських карток: НБІ і МКА. Серед небанківських універсальних карток виділялася "American Express ". p>
Слід зазначити, що спочатку в зарубіжній класифікації універсальні картки розділялися на картки для "подорожей і розваг" (Travel and Entertainment - Т & Е) і чисто банківські. Перші випускалися компаніями Diners Club, American Express, Carte Blanshe і призначалися головним чином для оплати готелів, ресторанів, тобто переважно для подорожуючих бізнесменів. Картки ж, що випускаються банками, мали більш "Споживчий" характер і призначалися для "звичайних клієнтів ". До теперішнього часу ці відмінності в значній мірі зникли, і таке розділення є вельми умовним.
Спочатку банки, які починали випуск карток, приєднувались або до НБІ, або до МКА. Але в 1971 році Worthen Bank and Trust Company of Little Rock став членом обох систем. З боку НБІ послідували санкції у вигляді заборони на випуск карток "Master Charge" членами НБІ. Справа дійшла до суду, і в 1972 році окружний суд, що розглядав це питання, виніс 26-сторінкове ...
