оліквідних компонентів грошової маси відноситься до грошового агрегату Ml, оскільки приймається банком до оплати в обязат. порядку і за першої вимозі, коли дотримані всі необхідні умови. Чек виконує функцію заміщення готівкових грошей в обігу і сприяє економії грошових ресурсів.
Виникнення чеків як кредитних знарядь звернення пов'язане з розвитком комерційних банків і зосередженням на їх поточних рахунках грошової готівки. Вперше чеки стали застосовуватися на рубежі XVI-XVII ст. у Великобританії і Нідерландах і мали форму банківських квитанцій на пред'явника, які можна було використовувати для розрахунків. Перші чекові закони були прийняті в деяких європейських країнах під 2-й половині XIX в. У міру розвитку торгівлі та банківської справи чеки стали застосовуватися не тільки у внутрішньому платіжному обороті, але і в міжнародних розрахунках. [6]
Що стосується туризму, то тут більш поширені дорожні чеки.
Організованому туризму вже більше півтора століть. Вважається, що перше групове подорож (тур) 1850 року здійснив американський фінансист Томас Кук і таким чином поклав початок сучасного ринку туристичних послуг. Цей же підприємець придумав для своїх клієнтів і новий спосіб зберігання грошей. Тоді на великих дорогах, особливо в районі Дикого Заходу, дає знати ковбої та індіанці, тому перевозити готівку було дуже небезпечно. І в 1874 році Томас Кук ввів новий вид фінансового документа - так звану циркулярну ноту. По даній папері, завіреної банком і її власником, можна було в певних місцях отримувати готівку. А для грабіжника вона ніякої цінності не представляла - нота була іменний.
Компанія Thomas Cook і сьогодні є одним з основних операторів ринку дорожніх чеків, але власне папір з цією назвою випустила інша структура. У 1891 році American Express (у той час просто кур'єрська служба, яка займалася транспортуванням готівкових коштів між приватними особами, компаніями і банками) випустила в обіг перший дорожній чек. Його справжність визначалася шляхом порівняння двох підписів: перша - зроблена власником на чеку в момент його покупки, друга - в момент пред'явлення до оплати. Якщо підписи схожі, то чек приймався до оплати. І навпаки. br/>
Дана схема з двома підписами застосовується і до цього дня - все геніальне просто. Працює вона досить тривіально: спочатку клієнт приходить до банку, який є агентом тієї чи іншої системи, купує чек і розписується на ньому в спеціально відведеному для цього місці.
Кредитних організацій-агентів дуже багато в різних містах. При поїздці в Європу, можна купити чек Thomas Cook, VISA, MasterCard або American Express, для США краще використовувати тільки AmEx або Bank America, а до Азії - CitiCorp. При покупці зазвичай беруть від 0,5 до 1 відсотки з суми, а переведення в готівку за кордоном буде приблизно стільки ж. Хоча в офісах самих систем і в окремих великих банках обміняти їх на гроші зможуть безкоштовно. Але це закордоном, а якщо чеки не витрачено за кордоном і привезені, наприклад, назад до Росії або України, то втрати виявляться більш істотними - Банки приймають їх на інкасо з комісією чотирьох відсотків. А власне реалізація чека проста - підпис останнього ще раз прямо в банку, і все - чеки переводяться в готівку і видаються банкноти.
Дорожні чеки, як і купюри, бувають різних номіналів - 20, 50, 100, 500 американських доларів (те ж саме по євро, фунтам стерлінгів, канадського та австралійського долара, швейцарського франка і Південноафриканський ранд), тисячний номінал зустрічається по доларам США і Саудівський ріал. Є вони і в японській валюті - на 10 000, 20 000 і 50 000 ієн. Як і у випадку з готівкою, розумніше набрати і великих, і дрібних чеків. Останніми можна розплачуватися в торговельних точках, ресторанах і готелях, де висить оголошення про те, що даний вид платіжних документів приймається. Правда, приймаються вони не скрізь навіть у розвинених країнах. А в державах третього світу можуть виникнути проблеми з їх переведенням в готівку. Так, в Заїрі, по відгуками російських туристів, службовці деяких місцевих банків вимагають, щоб на дорожньому чеку стояв штамп "Зразок", як на плакатик з інструкцією по роботі з цими цінними бумагами. [9]
1.3.Пластіковие картки
Ідея кредитної картки була висунута в книзі Едуарда Белламі "Дивлячись назад" в 1880 році. Однак, реально перша кредитна карта була випущена лише 1914 року відомою фірмою Mobil Oil (правда раніше ця фірма називалася General Petroleum Corporation of California). Випущені даною компанією карти використовувалися при оплаті торгових операцій по нафтопродуктах. Перші картки були картонними, дані на них були або написані, або видавлені.
У 1928 році Бостонської компанією Farrington Manufacturing були випущені перші металеві пластинки, на яких видавлювався (ембосувати) адреса і які видавалися кредитоспроможним клієнтам. Продавець вкладав таку платівку в спец...
