льності. Однак страхове відшкодування може перевищити ліміт відповідальності, якщо страховик у відповідності зі ст.962 ГК РФ відшкодовує страхувальникові витрати, вироблені останнім для зменшення збитків, що підлягають відшкодуванню страховиком (якщо такі витрати були необхідні або були зроблені для виконання вказівок страховика, навіть якщо відповідні заходи виявилися безуспішними). ​​
Договором страхування відповідальності може бути передбачено власну участь страхувальника в оплаті збитку - франшиза. У цьому випадку виплата страхового відшкодування здійснюється за вирахуванням суми франшизи. Збитки, не перевищує суми франшизи, відшкодуванню не підлягає. Ліміт страхового відшкодування за договором встановлюється понад франшизи, яка не входить в суму ліміту. Франшиза встановлюється за кожному страховому випадку. Якщо настає кілька страхових випадків, то франшиза віднімається по кожному з них.
Розміри тарифних ставок залежать від виду страхування відповідальності, від роду діяльності страхувальника і ступеня ризику, притаманного цій діяльності. У табл.1 для прикладу наведено перелік страхових тарифів по страхуванню цивільної відповідальності, застосовуваний Військово-страхової компанією.
Відповідно до правил страхування, страховик має право застосовувати до розрахованим тарифними ставками підвищувальні (від 1.1 до 3.0) та знижувальні (від 0.9 до 0.2) коефіцієнти в залежно від різних обставин, що впливають на ступінь страхового ризику.
Розміри страхових внесків розраховуються залежно від страхових тарифів та ліміту відповідальності з урахуванням терміну страхування. Зазвичай договори страхування укладаються на термін до 1 року включно. Договір страхування набирає чинності з дня, наступного за днем сплати страхового внеску. Після отримання страхового внеску страховик зобов'язаний видати страхувальнику страховий поліс з додатком правил страхування.
Таблиця 1
Страхові тарифи по страхуванню цивільної відповідальності (Військово-страхова компанія),%
Цивільна відповідальність
Страховий тариф (у% від страхової суми) при терміні страхування 1 рік
1. Юридичних осіб:
на промислових підприємствах
на транспортних підприємствах
на торговельних підприємствах
в готелях і ресторанах
в медичних установах
інші види діяльності
2. Фізичних осіб
3.5 - 4.5
5.0 - 6.0
4.0 - 5.0
5.5 - 6.5
5.5 - 6.5
6.0 - 7.0
0.5 - 2.0
При настанні страхового події страхувальник зобов'язаний не пізніше визначеного у договорі строку (частіше - від 3 до 7 днів) повідомити про це страховика. Повідомлення (нотис) повинно в найбільш повному обсязі містити наступну інформацію:
а) яким чином, коли і де завдано збитків;
б) імена (найменування) та адреси всіх осіб, яким завдано шкоду, та свідків;
в) характер і місцезнаходження якого пошкодження або шкоди, що сталися в результаті настання страхового випадку та інше.
Страхове відшкодування виплачується страховиком при настанні страхових випадків, передбачених договором страхування на підставі заяви страхувальника, страхового поліса, вступило в законну силу рішення суду по претензії або позовної вимоги, пред'явленим страхувальнику, а також інших документів, що описують причини та обставини настання страхових випадків.
Після отримання всіх необхідних документів, що стосуються настання страхового випадку, його причин і розміру збитку, страховик або його представник складає страховий акт за участю уповноваженого представника страхувальника. Страховик має право у зв'язку зі страховим випадком направляти запити в компетентні органи, а також самостійно з'ясовувати причини та обставини його настання.
Після виплати страхового відшкодування страхова сума по договору страхування зменшується на розмір виробленої виплати.
Страхувальнику може бути відмовлено у виплаті страхового відшкодування. Рішення про відмову у страховій виплаті повідомляється страхувальнику в письмовій формі з мотивованим обгрунтуванням причин відмови.
Договір страхування відповідальність може бути припинений у деяких випадках, а саме:
при закінченні терміну дії договору;
при виконанні страховиком зобов'язань перед страхувальником у повному обсязі;
у разі несплати страхувальником страхових внесків у встановлені договором терміни;
при ліквідації страхувальника, який є юридичною особою, в порядку, встановленому законодавчими актами РФ;
при ліквідації страховика на тих же умовах;
у разі прийняття судом рішення про визнання договору страхування недійсним і інших.
Спо...
