о відшкодування.
Якщо страхувальник визнає факт настання відповідальності, а страховик вважає, що відповідальність або її розмір не доведені, остаточною інстанцією, яка встановлює факт настання страхового випадку (відповідальності страхувальника) є судовий орган.
Застрахована діяльність, в ході якої може відбутися страхова подія, означає:
При страхуванні фізичних осіб:
володіння нерухомістю (будинком, квартирою, дачею, земельною ділянкою та ін), її обслуговування або користування;
участь у дорожньому русі в як водіїв і велосипедистів;
володіння тваринами;
професійну діяльність;
іншу діяльність або операції, що не суперечать чинному законодавству та зазначені в договорі страхування.
При страхуванні юридичних осіб:
відповідальність як власника, орендаря, наймача земельної ділянки або будівлі, що використовуються страхувальником або його службовцями виключно для виробничих цілей (обов'язки щодо належного утримання будівлі, освітленню, прибирання, очищення від снігу тротуарів та ін);
відповідальність за соціально-побутові структури (щодо соціально-побутових приміщень для працівників підприємства - столові, душові, кімнати відпочинку, дитячі садки та ін);
іншу діяльність або операції, що не суперечать чинному законодавству та Статуту підприємства, виходячи із специфіки роботи підприємства, і зазначені в договорі страхування.
Страховий захист поширюється на фізичний і майновий збиток, тільки якщо відповідну позовну вимогу або претензія про відшкодування шкоди, виник внаслідок ненавмисних дій страхувальника, пред'явлено в письмовій формі будь-якому страхувальнику протягом строку позовної давності.
Страховий захист включає:
а) задоволення обгрунтованих, тобто підлягають відшкодуванню відповідно до чинного цивільного законодавством вимог;
б) необхідні й доцільні витрати за попередньою з'ясування обставин і ступеня винності страхувальника;
в) витрати з ведення в судових органах справ за передбачуваних страхових випадках;
г) необхідні і доцільні витрати по рятуванню життя і майна осіб, яким у результаті страхового випадку завдано шкоди, або зменшенню шкоди, заподіяної страховим випадком.
Практично ні за яких умовах страхові компанії не поширюють страховий захист на:
а) позовні вимоги, виникають у зв'язку з обставинами, які на дату початку дії конкретного договору страхування були відомі страхувальнику;
б) позовні вимоги, виникають з умисного, навмисного, несумлінного, злочинного дії або бездіяльності страхувальника;
в) вимоги осіб, яким доручена ліквідація юридичної особи, до ліквідовуваного юридичній особі;
г) фізичну або майнову шкоду, заподіяну в результаті війни, вторгнення, дії ворожих військ, громадянських воєн, повстань, революцій і т.п.;
д) позовні вимоги про відшкодування моральної шкоди потерпілим та інше.
Особливістю страхування відповідальності є порядок визначення в договорі страхової суми , яку часто називають лімітом відповідальності . Термін "ліміт відповідальності В»практично не має значення, відмінного від терміна "Страхова сума", проте він активно застосовується в законодавстві та страхової практиці багатьох країн. На відміну від страхування майна, при якому страхова сума зазвичай визначається страховий (дійсної) вартістю майна або її частиною (проте договором може бути передбачено інше - ч.2 ст.947 ГК РФ), при страхуванні відповідальності сторони встановлюють у договорі граничну суму відшкодування - ліміт приймається на себе страховиком відповідальності страхувальника, яка може виникнути при заподіянні останнім шкоди (збитків) третім лицам. При укладанні договору страхування відповідальності розмір страхової суми "визначається сторонами на їх розсуд "(ч.3 ст.947 ГК РФ) і залежить від максимально можливого обсягу (межі, ліміту) відповідальності страхувальника. Безсумнівно, можливі межі, обсяги відповідальності автовласника і авіаперевізника сильно розрізняються, однак конкретний ліміт відповідальності встановлюється сторонами в договорі страхування виходячи з обсягу відповідальності конкретного страхувальника, яка може виникнути, фінансових можливостей страхувальника і обов'язковості (необов'язковості) встановлення страховим договором певного ліміту відповідальності.
Розрізняють одиничний і річний ліміти відповідальності. У першому випадку величина ліміту відповідальності не може перевищувати виплати страхового відшкодування по одному страховому випадку, під другому - за сукупністю всіх страхових випадків, які настали протягом річного періоду страхування. Ліміт відповідальності може бути визначений як для одного, так і для певного безлічі страхових випадків, для одного особи або кількох осіб.
Як правило, страхове відшкодування за договором страхування відповідальності не повинно перевищувати ліміт відповіда...
