иційним грошам. Їх можна заробляти, оплачувати ними послуги і товари, передавати і отримувати від інших людей, причому, як і у випадку В«Традиційних грошейВ» платежі відбуваються в режимі реального часу. Наприклад, якщо вам заплатили за що-небудь, то гроші відразу виявляться у вас, і навпаки, як тільки Ви зробили оплату, електронні гроші будуть списані з Вашого електронного гаманця і оправлено одержувачу.
Розглянемо класифікацію електронних грошей, за їх споживчим якостям, що не акцентую увагу на технічних і технологічних аспектах їх функціонування. Електронні гроші поділяють на два види по носію: на базі карток (card - based) і на базі мереж (network - Based). У свою чергу, і перша, і друга група поділяються на анонімні системи, що дозволяють проводити операції без ідентифікації користувача, дані системи близькі по суті, до традиційного поняття готівкових грошей. Чи не анонімні системи, вимагають обов'язкової ідентифікації учасників системи.
З найбільш відомих систем на базі карт, можна виділити такі проекти, як Mondex, Proton, CLIP, Visa Cash. До електронним грошам на базі мереж можна віднести з тією чи іншою часткою відмінностей: WebMoney, Яndex.Деньгі, Єдиний гаманець, PayPal, E-Gold, RUpay, UkrMoney.com, e-port, Rapida. Більшість систем неанонімного. При цьому ті системи, які має функцію анонімності, можна перевести в другий клас, отримавши реєстрацію або атестацію. Фахівці поділяють відкрито і закрито циркулюючі система електронних грошей, двослотові і однослотові електронні гаманці на базі карток, а також відносять деяких з описаних далі систем до платіжних шлюзам та Інтернет банкам.
РОЗДІЛ 2. ЕЛЕКТРОННІ ПЛАТІЖНІ СИСТЕМИ
2.1. Історія та тенденції розвитку електронних платіжних систем
У західній науковій літературі ідея, так званих В«електронних грошейВ» або В«електронної готівки В», була вперше висловлена ​​Девідом Чоумом (доктор наук - інформатика, університет Каліфорнії в Берклі) ще в кінці 1970-х років на хвилі ейфорії навколо перших систем цифрового підпису та цифрових конвертів, на основі систем захисту інформації з двома ключами - відкритим (загальнодоступним) і індивідуальним.
З початку 2000 року електронна комерція в Росії щорічно збільшує оберти. Кількість послуг і товарів, які можна оплатити, використовуючи електронні платіжні системи і пластикові карти, збільшується з величезною швидкістю. Це призвело до появи великої кількості різноманітних систем платежів, деякі з них вже не існують, інші - набирають популярність. p> Народженням російських платіжних систем цілком можна вважати початок 1998 року. Саме в 1998 виникла платіжна система Pay Cash. Приблизно через рік з'явилася найбільш зараз популярна і надійна платіжна система WebMoney.
Приблизно в середині 2002 року сталося ще одна дуже важлива подія: укладено Угода між платіжною системою PayCash і найбільшою пошуковою системою російського сегменту Інтернету - Яндекс. Це призвело до народження проекту Яндекс.Деньги - універсальної платіжної системи.
Закінчення 2002 року було ознаменовано ще однією важливою подією - виникненням російсько - української платіжної системи RUpay.
На даний момент основні перспективи розвитку систем електронних грошей в основному пов'язані з мобільного комерцією, локальними мікроплатежами, а також інтеграцією в універсальні персональні фінансові сервіси. Крім того, істотну роль може зіграти просування електронних грошей на ринок рітейл - послуг, надаваних банками. Розширення ис-користування електронних грошей пов'язано з різними факторами як прискорюють їх розвиток, так і обмежують його, впливають на досягнення максимальної ефективності, в тому числі економічності, оперативності, зручності використання, надійності і безпеки. Фактори, безпосередньо надають вплив на розвиток систем електронних грошей, пов'язані з одного боку зі ступенем зацікавленості емітентів, клієнтів та підприємств торгівлі (послуг) у застосування електронних грошей і з іншого боку - з рівнем контролю з боку регулюючих органів за розвитком даних систем.
В якості основних стимулів розвитку систем електронних грошей для емітентів можуть виступати наступні фактори:
В· рівень доходів від стягнутої з власників електронних грошей та підприємств торгівлі (Послуг) плати за послуги, пов'язані з наданням можливості проведення платежів електронних грошей;
В· рівень доходів від інвестування засобів, що є забезпеченням випущених в обіг електронних грошей. p> Проте одним з ключових факторів є готовність споживачів та підприємств торгівлі (послуг) прийняти нову парадигму оплати в сфері роздрібних платежів, що базується на нових інформаційних технологіях.
Наступний важливий фактор, що визначає розвиток систем ЕД, пов'язаний з контролем з боку регулюючих органів за розвитком даних систем. Підходи до контролю за розвитком систем ЕД в Європі і США, де системи отримали найбільш активний ро...
