відбудеться, якщо з якої-небудь причини позичальник не зможе повернути основну суму боргу або нараховані відсотки? Звичайний банк у цьому випадку зажадає погашення кредиту та ініціює процес ліквідації. Однак ісламському банку ці методи недоступні як суперечні канонами мусульманства. Послідовники ісламу міркують так: чому відповідальність за невдалий у фінансовому відношенні рік повинна лягати тільки на підприємця - позичальника? Було б справедливо, якби збитки поділили між собою всі сторони, включаючи і боржника, і банк, і вкладника.
Така схема істотно відрізняється від прийнятої в західних банках в тому, що стосується розподілу ризиків неповернення коштів. Фактично носіями цих ризиків в ісламській моделі є банки та вкладники, і тому стійкість і стабільність всієї системи, а також довіру до неї з боку вкладників і партнерів куди більш залежить від сприятливої вЂ‹вЂ‹ринкової кон'юнктури, ніж у випадку з західною моделлю, де інтереси банків і вкладників захищені істотно краще. Це, безумовно, підвищує відповідальність банків при виборі своїх партнерів по операціях.
Критики ісламського банківської справи стверджують, що система фактично нежиттєздатна, і існує багато в чому завдяки припливу нафтодоларів до країн Близького Сходу, а перший же несприятливий рік призведе до масових банкрутств ісламських банків. Такий підхід, хоча і не позбавлений підстав, все ж викликає сумніви. Дійсно, основним імпульсом зміцнення і зростання нової фінансової індустрії стала нафтова криза (а для країн - нафтоекспортерів - нафтовий бум) 75-85 років, однак банки з честю пережили спад ринку нафти і нафтопродуктів початку 90-х, багато в чому завдяки ефективному управлінню довіреними їм засобами.
Відносна стійкість молодої банківської системи визначається навіть не стільки по-арабськи мудрим, розважливим підходом до управління активами і пасивами, скільки бажанням віруючих людей слідувати вченню своєї релігії у всіх аспектах їх життя. Праведному мусульманину глибоко небайдуже, де зберігати свої гроші, і він готовий у ряді випадків прийняти на себе додатковий ризик втрати грошових коштів або надавати свої кошти безкоштовно, щоб не порушувати канони мусульманства. І саме за рахунок цього, релігійно-психологічного, фактора "Запас міцності" ісламської банківської системи високий. p> У яких же формах ісламські банківські установи здійснюють свою діяльність? Саме в специфічних формах діяльності банків знаходять відображення особливості системи. Треба віддати належне мусульманським фінансистам і правознавцям, які змогли розробити і впровадити в практику настільки велика кількість фінансових операцій, що не суперечать нормам шаріату, але при цьому відповідають сучасним потребам економіки. Для здійснення тільки прийнятних з точки зору канонів релігії операцій банки створюють спеціальні шаріатські поради, які визначають, чи є той чи інший тип операцій " хала " або " Хара " (Допустимий або заборонений). Хара є будь-які ...
