ку, для консультування підприємств і населення, управління майном клієнта банки потребують докладної інформації.
Інформація, необхідна банкам, зазвичай надається спеціальними агенціями - кредит-бюро, в ряді країн відомості, в яких потребують банки, можна почерпнути в численних довідниках (торгових і промислових регістрах), журналах, спеціальних оперативних виданнях, а також запросити в центральному банку, де ведеться картотека клієнтів.
Необхідною компонентом банківської інфраструктури виступає і методичне забезпечення. У силу перехідного періоду, коли старі інструкції колишнього Державного банку СРСР виявилися неприйнятними, повністю пакет нових положень і методичних вказівок ще укомплектований.
не оформили блоком банківської інфраструктури є також наукове забезпечення. Воно зачіпає як функціонування банківської системи в цілому, так і окремих банків.
У структурі окремих комерційних банків, як правило, були відсутні аналітичні підрозділи, здійснюють дослідження ринку банківських послуг, ефективність банківських операцій.
Найважливішим елементом банківської інфраструктури виступає кадрове забезпечення. У Білорусі існує мережа спеціальних вищих навчальних закладів, факультетів, технікумів, в якій підготовляються кадри фінансово-банківського профілю. Перепідготовка кадрів, підвищення їх кваліфікації зосереджені в різних спеціальних комерційних школах, курсах, а також навчальних центрах, створюваних при великих банках. p> Збільшення числа суб'єктів ринкового господарства, обсягу виконуваних банками операцій поставили перед банками і завдання переходу на нові канали зв'язку, більш високого рівня технічного обслуговування при здійсненні банківських операцій. Поступово російська банківська система оснащується новими засобами зв'язку, забезпечують високу швидкість платежів і розрахунків.
Особливим блоком банківської системи служить банківське законодавство, яке покликане регулювати банківську діяльність. У систему банківського законодавства зазвичай також входять закони, що регулюють різні аспекти банківської діяльності, у тому числі кредитну справу, систему електронних платежів, банківську таємницю, банкрутство банків та ін Банківська система не може існувати без банківського ринку. На ньому концентруються банківські ресурси, а також здійснюється торгівля банківським продуктом. В умовах економічної кризи та інфляції акумулювати великі ресурси для значних інвестицій не представляється можливим.
Розвиток нових видів послуг, пов'язаних з кредитними картками, електронними платежами, стримується недостатньо потужною технічною базою білоруських банків.
Операції проведені банками
Банківські послуги перш за все можна підрозділити на специфічні і неспецифічні послуги . Специфічними послугами є все те, що випливає з специфіки діяльності банку як особливого підприємства. До специфічних послуг відносяться три види. виконуваних ними операцій:
1) депозитні операції,
2) кредитні операції.
3) розрахункові операції.
Депозитні операції пов'язані з приміщенням грошових коштів клієнтів у банк у вклади (депозити). Історично даної операції передувала сохранная операція, коли люди поміщали свої цінності на збереження в банки, щоб забезпечити надійність і безпеку заощаджень. У подальшому збереження грошових коштів стала переростати в схоронність від знецінення. Люди стали розміщувати свої грошові ресурси в банк не тільки як у найбільш зручне, безпечне місце, а й з метою отримання доходу, їх збереження від знецінення, інфляції. За приміщення грошей на депозит клієнти банку отримують позичковий відсоток.
Кредитна операція є основною операцією банку. Не випадково банк іноді називають великим кредитною установою. І це дійсно так: у загальній сумі активів банку основна питома вага складають кредитні операції. Найчастіше за рахунок кредитування клієнтів банк отримує і більшу частину доходу. У сучасній структурі банківських операцій кредитна операція однак не є основною. У силу економічної кризи, інфляції і, отже, більш високого ризику комерційні банки воліють займатися не стільки кредитуванням, скільки іншими більш дохідними і менш ризикованими операціями (наприклад, валютними операціями).
Розрахункові операції , які виробляє банк, можуть здійснюватися як у безготівковій, так і в готівковій формі. За дорученням клієнтів банки можуть відкривати різні рахунки, з яких виробляються платежі, пов'язані з купівлею або продажем товаро-матеріальних цінностей, виплатою заробітної плати, перерахуванням податків, зборів та інших не менш важливих платежів. При розрахунках банк виступає посередником між продавцями і покупцями, між підприємствами, податковими органами, населенням, бюджетом. При виробництві розрахунків банки використовують різне сучасне обладнання забезпечує швидкий зв'язок і технічну обробку документації надход...
