вні, Федеральна резервна система (США), Банк Англії, Банк Японії, Банк Італії та ін
Центральні банки виникли як комерційні банки, наділені правом емісії банкнот. Створення центрального емісійного банку було обумовлено процесами концентрації та централізації капіталу, переходом до єдиних національним грошових систем.
Центральні банки є регулюючим ланкою в банківській системі, тому їх діяльність пов'язана із зміцненням грошового обігу, захистом і забезпеченням стійкості національної грошової одиниці та її курсу по відношенню до іноземних валют; розвитком і зміцненням банківської система країни; забезпеченням ефективного та безперебійного здійснення розрахунків.
Традиційно перед центральним банком ставиться п'ять основних завдань. Центральний банк покликаний бути:
В· емісійним центром країни
В· банком банків, тобто здійснювати операції ні з торгово-промислової клієнтурою, а переважно з банками даної країни: зберігати їх касові резерви, розмір яких встановлюється законом, надавати їм кредити, здійснювати нагляд, підтримуючи необхідний рівень стандартизації і професіоналізму в національній кредитній системі;
В· головним розрахунковим центром країни, виступаючи посередником між іншими банками країни при виконанні безготівкових розрахунків, заснованих на заліку взаємних вимог і зобов'язань;
В· органом регулювання економіки грошово-кредитними методами. p> Центральний банк виконує 3 основні функції:
В· регулююча - Регулювання грошової маси в обігу
В· контролююча - Визначення відповідності вимогам до якісного складу банківської системи; розробка набору необхідних для кредитних інститутів економічних коефіцієнтів та норм і контроль за ними;
В· інформаційно - Дослідницька - функція науково - дослідного, інформаційно - статистичного центру. p> Центральний банк регулює економіку не прямо, а через грошово-кредитну систему. Впливаю на кредитні інститути, він створює певні умови для їх функціонування. p> До методів впливу центральних банків на економіку відносяться: дисконтна (облікова) і заставна політика; політика мінімальних резервів: операції на відкритому ринку; депозитна політика; валютна політика. p> Сучасні комерційні банки - банки, що безпосередньо обслуговують підприємства та організації, а також населення. Комерційні банки виступають основною ланкою банківської системи. Їхні стосунки з клієнтами носять комерційний характер. Комерційний банк виконує функції:
В· акумуляції (Залучення) коштів в депозити;
В· розміщення засобів (інвестиційна функція);
В· розрахунково-касового обслуговування клієнтів. p> Комерційні банки виступають насамперед як специфічні кредитні інститути, які, з одного боку, привертають тимчасово вільні кошти господарства, з іншого - задовольняють за рахунок цих залучених коштів різноманітні фінансові потреби підприємств, організацій та населення. p> За російським законодавству до основних банківських операцій відносять наступні:
В· залучення грошових коштів юридичних і фізичних осіб у вклади до запитання і на визначений термін;
В· надання кредитів від свого імені за рахунок власних і залучених коштів;
В· відкриття та ведення рахунків фізичних та юридичних осіб;
В· здійснення розрахунків за дорученням клієнтів, у тому числі банків - кореспондентів;
В· інкасація грошових коштів, векселів, платежів і розрахункових документів і касове обслуговування клієнтів;
В· управління грошовими коштами за договором з власником або розподільником коштів;
В· купівля у юридичних і фізичних осіб та продаж їм іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;
В· здійснення операцій з дорогоцінними металами відповідно до чинного законодавством;
В· видача банківських гарантій
В· видача поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі;
В· придбання права вимоги по виконанню зобов'язань від третіх осіб у грошовій формі;
В· надання консультаційних та інформаційних послуг;
В· надання в оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей;
В· лізингові операції. [7]
В умовах ринкової економіки всі операції комерційного банку можна умовно розділить на три основні групи:
1. пасивні операції - операції із залучення коштів на розрахункові та поточні рахунки юридичних і фізичних осіб; відкриття строкових рахунків громадян, підприємств і організацій; випуск цінних паперів; позики, отримані від інших банків та ін
2. активні операції - операції, за допомогою яких банки розміщують наявні в їх розпорядженні ресурси для отримання прибутку та підтримки ліквідності - короткострокове і довгострокове кредитування виробничої, соціальної, інвестиційне та наукової діяльності підприємств і організацій; надання споживчих позик населенню; придбання ...
