цінних паперів; лізинг; факторинг; інноваційне фінансування і кредитування; пайову участь коштами банку в господарській діяльності підприємств; позики, що надаються іншим банкам.
3. активно-пасивні операції банків - комісійні, посередницькі операції, що виконуються банками за дорученням клієнтів за певну плату - комісію. Це операції з инкассированию дебіторської заборгованості, перекладні операції, торгово-комісійні операції, довірчі (трастові) операції, операції з наданню клієнтам юридичних і інших послуг.
Банки характеризуються ліквідністю та платоспроможністю. Платоспроможність трактується як здатність банку в належні терміни і в повній сумі відповідати за своїми зобов'язаннями. Поняття ліквідність означає можливість банку своєчасно і повно забезпечувати виконання своїх боргових і фінансових зобов'язань перед усіма контрагентами, що визначається наявністю достатнього власного капіталу банку, оптимальним розміщенням і величиною коштів по статтях активу і пасиву балансу з урахуванням відповідних термінів. [8]
ГЛАВА 2. ІННОВАЦІЙНІ ЯВИЩА В Банківська система Російської Федерації
2.1 ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ: РЕАЛЬНІСТЬ І ПЕРСПЕКТИВИ
В
Актуальність дослідження Інтернет-банкінгу обумовлена ​​збільшенням кількості банків, що надають послугу дистанційного обслуговування рахунку через інтернет. Вперше банк, що обслуговує клієнтів через Інтернет, з'явився в 1995 році. Їм був Security First Network Bank. За підсумками першого року роботи його активи склали 110 млн доларів, щомісячний приріст капіталу - 20%, а кількість клієнтських рахунків перевищила десять тисяч. У березні 2001-го японське уряд видало ліцензію на відкриття онлайнового банку корпорації Sony. Тільки за перший місяць роботи в ньому була відкрита двадцять одна тисяча рахунків. Успіхи американських і японських віртуальних банкірів зумовили той факт, що л літку 2004 приблизно кожен третій банк підтримував інтернет-банкінг. [9] У 2005, за даними опитування CNews Analytics, системи Дистанційного банківського обслуговування встановили більше половини всіх російських банків. У цьому році без подібних систем залишаться лише одиниці. [10]
88,3% експертів вважають, що Інтернет в даний час є одним з найбільш ефективних інструментів просування кредитних продуктів, що обумовлено значним розширенням використання Інтернету в цілому і активним Інтернет - просуванням банків. За середньозваженою оцінкою експертів 43,06% фізичних осіб, зацікавлених в отриманні кредиту, використовують в якості основного інструменту пошуку кредитних продуктів Інтернет. Експерти відзначають, що число таких осіб неухильно зростає. [11]
У зв'язку з розширенням банківських послуг, що надаються через Інтернет, виникає питання: В«Чи витіснять інтернет - банкінг філіальні мережі?В»
На думку А. Вісящева, Виконавчого директора Центру Фінансових Технологій, В«розширення філіальної мережі і розвиток послуг інтернет - банкінгу - це не вза імозаменяемие процеси, а паралельні і спрямовані на досягнення однієї, найголовнішої мети роздрібного бізнесу будь-якого банку - розширення клієнтської бази та збільшення прибутковості В». [12] Таким чином, можна зробити висновок, що Інтернет-банкінг спрямований на підвищення якості обслуговування клієнтів, оскільки володіє очевидними перевагами:
1. зростання оперативності проведення операцій
2. доступ клієнта до багатьох операціях стає цілодобовим і можливим без відвідування офісу банку. p> 3. можливість здійснювати платежі практично будь-якого призначення. p> Можливість Інтернет - банкінгу дозволяють приватним особам у будь-який зручний час доби сім днів на тиждень, 365 днів у році з будь-якого місця здійснювати більшість банківських операцій:
1. проводити безготівкові усередині-і міжбанківські платежі,
2. відкривати рахунки,
3. здійснювати комунальні платежі,
4. купувати і продавати валюту,
5. розміщувати вільні кошти на строковому вкладі,
6. отримувати виписки по рахунках,
7. здійснювати покупки в інтернет-магазинах і користуватися іншими послугами.
При цьому немає необхідності в незручне, як правило, робочий час ходити у відділення банку, від руки заповнювати платіжки і стояти в загальній черзі. Але незважаючи на загальні завдання і принципи, в різних банках інтернет - сервіс буває різним.
Платежі за допомогою послуг інтернет - банкінгу виробляються як в рублях, так і в іноземній валюті і виробляються в режимі онлайн.
Тарифи на інтернет-банкінг, від банку до банку сильно відрізняються і зазвичай включають в себе три складові: плата за підключення, абонентська плата та комісії за проведення різного роду платежів. Плата за підключення все рідше використовується банками і стягується переважно за надання технічних складових системи. Абонентська плата практикується всіма бан...
