становив 87,9 млрд. руб. br/>
2.2.2. Аналітична довідка щодо формування кредитного портфеля Ощадбанку РФ за 2008 рік.
За 7 місяців 2008 року сукупний кредитний портфель Банку збільшився на 726,4 млрд. рублів і досяг 4830,3 млрд. рублів. Темп приросту кредитного портфеля дещо випереджає темп приросту портфеля за 7 місяців минулого року (17,7% проти 16,0%) за рахунок більш високих темпів приросту кредитів приватним клієнтам. Темп приросту залишку кредитів корпоративним клієнтам відповідає приросту за аналогічний період минулого року. Частка Ощадбанку на 1.08.2008г. на ринку кредитування фізичних осіб - 31,6%.
У першому півріччі 30 найбільших російських банків отримали прибуток до оподаткування більш ніж в 200 мільярдів рублів. При цьому Ощадбанк заробив 91,6 мільярда, а ВТБ - 15,1 мільярда. Це означає, що два найбільших банку в Росії заробили більше, ніж залишилися 28. p> Порівняно з першими шістьма місяцями 2007 року найбільші російські фінансові організації збільшили прибуток до оподаткування на 30 відсотків. Це означає, що банки практично не торкнулася криза ліквідності, який наздогнав провідні кредитні компанії Західної Європи та США. p> З 30 банків прибуток швидше за все росла у ВТБ 24 (дочірнє підприємство ВТБ, спеціалізується на послугах для населення), "Уралсиба", Альфа-банку і ІНГ банку. У той же час у шести банків прибутку в порівнянні з 2007 роком знизилася. Так, не надто вдалими результати виявилися у державних Газпромбанку і Россельхозбанка, а також у приватних Росбанка, "Кит Финанса ", МДМ-банку і" Російського стандарту ". p> Результати Ощадбанку і ВТБ можуть пояснюватися тим, що ці кредитні організації є найбільшими в Росії, а в деяких сегментах ринку їх частка є настільки значною, що ніхто з приватних банків не може скласти їм конкуренцію. Так, частка Ощадбанку на ринку вкладів від населення перевищує 50 відсотків. p> 2.3. Види кредитів, що надаються фізичним особам Ощадбанком РФ
На сьогоднішній день Сбербанк Росії є найбільшим оператором на ринку кредитування фізичних осіб. Маючи багатий досвід в обслуговуванні масового клієнта і прагнучи найбільш повно задовольнити потреби позичальників, Ощадбанк пропонує фізичним особам 16 різних кредитних програм. Кредити надаються в рублях і іноземній валюті, процентні ставки варіюються залежно від терміну кредиту і наданого забезпечення, видача кредиту проводиться як готівкою, так і в безготівковому порядку. Терміни кредитування залежать від виду обраної кредитної програми і форми забезпечення кредиту. Позичальниками Ощадбанку можуть бути громадяни Російської Федерації в віці від 18 до 75 років. p> Розглянемо детально види кредитів, які надає Сбербанк Росії фізичним особам.
Іпотечний кредит. Іпотечний кредит - кредит, що надається фізичній особі банками для будівництва або купівлі житла. Зазвичай придбане житло заставляється банку до повернення кредиту й відсотків. p> У загальному випадку, схема іпотеки наступна - банк видає кредит на придбання нерухомості. Боржник купує нерухомість за рахунок кредиту. Придбана нерухомість оформлюється в якості застави. При цьому майно залишається у боржника у володінні та користуванні. Іпотека регулюється законом "Про іпотеку (заставу нерухомості) ". За договором про іпотеку одна сторона - заставодержатель, який є кредитором за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, має право отримати задоволення своїх грошових вимог по цим зобов'язанням з вартості закладеної нерухомості іншого боку - заставодавця переважно перед іншими кредиторами заставодавця, за вилученнями, встановленими федеральним законом. Нерухомість, куплена на іпотечний кредит, залишається у заставодавця в його володінні та користуванні. p> Однією з найбільш нагальних проблем більшості росіян є житлове питання. Вирішити його можна, вибравши одну з програм житлового кредитування Ощадбанку. За допомогою "Кредиту на нерухомість "можна придбати квартиру, житловий будинок або їх частина, земельну ділянку, дачу; садовий будинок або гараж на вторинному ринку, або прийняти участь у пайовому будівництві житла. За допомогою даного виду кредиту можна також провести реконструкцію або ремонт житлового приміщення. При цьому якщо сума кредиту не перевищує 750.000 рублів, кредит може бути наданий тільки під порука платоспроможних фізичних осіб без наявності у складі забезпечення застави майна, що знижує необхідність несення позичальником додаткових витрат, пов'язаних з оформленням і страхуванням застави. Якщо кредит перевищує зазначену суму, позичальника попросять надати заставу майна (за винятком нерухомого майна, на придбання або будівництво якого видано кредит), що належить самому позичальникові або третім особам. p> Основним забезпеченням повернення "Іпотечного кредиту" є застава перерахованих вище об'єктів нерухомості, на придбання або будівництво яких виданий даний вид кредиту. "Іпотечний кредит" може також використовуватися на цілі індиві...
