. руб.
На перший погляд може здатися, що сума обов'язкових резервів являє собою своєрідний страховий фонд, з якого комерційні банки можуть черпати необхідні їм кошти у разі великих і несподіваних вилучень грошей їх вкладниками. Однак це не так. Справа в тому, що вклади в комерційні банки можуть бути кілька разів більше, ніж величина резервів, тобто резерви є частковими , тому при раптових і великих вилучення коштів вкладниками наявність обов'язкових резервів не врятує комерційні банки від банкрутства.
Вимога зберігання частини пасивів у вигляді резервів пояснюється необхідністю контролю за здатністю комерційних банків до кредитування своїх клієнтів. Центральний банк як координуючий орган прагнути запобігти надлишок або нестача кредиту і тим самим надати необхідний вплив на кількість грошей в зверненні і на макроекономічну ситуацію в цілому. Фактичні резерви банку, як правило, більше обов'язкових: ці перевищення називаються надлишковими резервами , які і служать джерелом позичок. p> Якщо банк має 100 млн. руб. фактичних резервів, то він може видати нових позик на суму в 80 млн. руб. (100 млн. руб. Фактичних резервів мінус 20 млн. руб. Обов'язкових резервів).
Досить поширеною активною операцією банку, способом надання короткострокових позичок є облік векселів . Облік векселя - це купівля векселя банком, банк купує право отримання грошей за векселем після закінчення його терміну. За те, що банк авансує векселедержателя, він стягує обліковий відсоток - дисконт . Дисконт дорівнює різниці між сумою, позначеної на векселі, і сумою, яка виплачується банком при обліку векселя. Після закінчення терміну векселя банк пред'являє його боржникові до погашення.
До числа активних операцій відноситься і інвестиційна діяльність банку-вкладення банком коштів у приватні і державні цінні папери. Купуючи цінні папери, банки забезпечують приплив коштів на відносно тривалий період. З точки зору принесеного доходу інвестиції - це другий (після відсотків по кредиту) джерело банківського прибутку.
Комісійні операції банків - це різного роду посередницькі і довірчі послуги, за надання яких банк стягує комісійні винагороди. Спектр наданих банківських послуг постійно розширюється. Зокрема, всі більшого поширення сьогодні отримують такі комісійні операції як лізинг, факторинг і траст.
Лізинг - Це банківська діяльність по здачі в оренду машин, обладнання, споруд. Банки замість того, щоб видавати підприємству позику на придбання подібних засобів, самі їх купують і здають в оренду, зберігаючи за собою право власності. При цьому банку отримує орендну плату (лізингові платежі), а НЕ позичковий відсоток. Під лізинговими платежами в справжніх рекомендаціях розуміється загальна сума, що виплачується лізингоодержувачем лізингодавцю за надане йому право користування майном-предметом договору.
У лізингові платежі включаються: амор...
