ермін В«достатність капіталуВ» відображає загальну оцінку надійності банку, ступінь його схильності ризику. Основний
принцип достатності капіталу полягає в тому, що розмір власного капіталу повинен відповідати розміру активів з урахуванням ступеня їх ризику. Комерційні банки завжди враховують у своїй роботі, що надмірна В«КапіталізаціяВ» банку, випуск зайвої кількості акцій порівняно з оптимальною потребою у власних коштах, не є благом. Вона негативно впливає на результати діяльності банку. Мобілізація грошових ресурсів шляхом випуску акцій є дорогим і часто небажаним для банку способом фінансування порівняно з залученням сторонніх коштів. Тому керівники банків, з одного боку, і органи нагляду за банками, з іншого, прагнуть знайти оптимальне співвідношення між величиною капіталу та іншими параметрами діяльності комерційного банку.
Занижена частка капіталу в ресурсах банку піддається критиці. Йдеться про нерозмірної відповідальності банку і його вкладників (або держави при системі страхування депозитів). Міра відповідальності банку обмежується його капіталом, а вкладники та інші кредитори ризикують значно більшим обсягом коштів, довірених банку.
Зобов'язання кредитних установ мають наступну структуру:
Зобов'язання
Залучені ресурси:
Позикові ресурси:
Депозити до запитання
Кредити центрального банку
Строкові депозити
Кредити комерційних банків
Овердрафт
Емітовані боргові зобов'язання: облігації, векселі, депозитні і ощадні сертифікати
Залучені кошти комерційного банку
З розвитком ринкових відносин структура залучених ресурсів зазнала суттєвих змін, що обумовлено появою нових, нетрадиційних для старої банківської системи способів акумуляції тимчасово вільних грошових коштів фізичних і юридичних осіб.
У світовій банківській практиці всі залучені ресурси за способом їх акумуляції групуються наступним чином:
В· депозити;
В· недепозитні залучені кошти.
Основну частину залучених ресурсів комерційних банків становлять депозити , тобто грошові кошти, внесені в банк клієнтами на певні рахунки і використовуються ними в відповідно до режиму рахунку і банківським законодавством.
Позикові ресурси (недепозитні залучені кошти) характеризують засоби, які банк отримує у вигляді позик або шляхом продажу власних боргових зобов'язань на грошовому ринку. Недепозитних джерела банківських ресурсів відрізняються від депозитів тим, що, по-перше, вони мають не персональний характер, тобто не асоціюються з конкретним клієнтом банку, ...
