а купуються на ринку на конкурентній основі, по-друге, ініціатива залучення цих коштів належить самому банку. Недепозитними залученими ресурсами користуються переважно великі банки. Купуються недепозитні кошти на великі суми і їх вважають операціями оптового характеру.
Сучасна банківська практика характеризується великою різноманітністю вкладів депозитів і депозитних рахунків . Це обумовлено прагненням банків в умовах сегментированного високо конкурентного ринку найбільш повно задовольнити попит різних груп клієнтів на банківські послуги і залучити їх заощадження та вільні грошові капітали на банківські рахунки. За економічним змістом депозити можна розділити на групи:
В· депозити до запитання;
В· строкові депозити;
В· ощадні вклади;
В· цінні папери.
Депозити можна класифікувати за термінами, за видами вкладників, умовам внесення і вилучення коштів; сплачуються відсотками; можливості отримання пільг за активними операціями банку та ін
Депозити до запитання представлені різними рахунками, з яких їх власники можуть отримувати готівкові гроші за першою вимогою шляхом виписки грошових і розрахункових документів. До депозитів до запитання в вітчизняній банківській практиці відносяться:
В· кошти, що зберігаються на розрахункових і поточних рахунках підприємств, різних комерційних структур;
В· кошти фондів різного призначення в період їх витрачання;
В· кошти в розрахунках;
В· кошти місцевих бюджетів і на рахунках місцевих бюджетів;
В· залишки коштів на кореспондентських рахунках інших банків.
Перевагою депозитних рахунків до запитання для їх власників є їх висока ліквідність. Гроші на такі рахунки зараховуються і знімаються в міру здійснення господарських та інших операцій, що відображаються в грошовому вираженні на цих рахунках. Основним недоліком є ​​відсутність сплати відсотків по рахунку або дуже невисокий відсоток. Таким чином, особливості депозитного рахунку до запитання можна охарактеризувати наступним чином:
В· внесок і вилучення грошей здійснюється в будь-який час без будь-яких обмежень;
В· власник рахунку сплачує банку комісію за користування рахунком у вигляді твердої місячної ставки або у відсотках до дебетовому обороту по рахунку;
В· банк за зберігання грошових коштів на рахунках до запитання сплачує невисокі процентні ставки, або взагалі не платить (кошти в розрахунках);
В· банк за депозитами до запитання відраховує більш високі норми у фонд обов'язкових резервів у центральному банку.
Строкові депозити та ощадні вклади представляють найбільш стійку частину депозитних ресурсів. Строковий вклад (Депозит) має чітко визначений термін, по ньому сплачується, як правило, фіксований відсоток і вводяться обмеження по достроковому вилученню вкладу. При вилучення вкладу раніше обумовлено...
