аду в якому гарантується державою. Велику роль відіграє і доступність відділень Ощадбанку. Комерційні банки лише останнім часом стали активно розвивати цей вид послуг - час "легких грошей" скінчилося, фінансова ситуація в країні дещо стабілізувалася і, як наслідок, банки почали працювати над диверсифікацією своєї діяльності. Багато банків для залучення вільних грошових коштів використовують все нові і нові засоби: надання різних видів послуг, відкриття різноманітних, вигідних для вкладника рахунків (термінові, ощадні, пенсійні, валютні та ін.) p align="justify"> Розрізняють депозити юридичних і фізичних осіб, а також до запитання і строкові.
Депозити
До запитання Засоби з цих рахунків можуть бути вилучені, переведені на рахунок іншої особи без будь-яких обмежень, в будь-який час, за першою вимогою їх власників. З цієї причини банк сплачує за рахунками до запитання мінімальні процентні ставкі.Срочние Це грошові кошти, внесені в банк на фіксований термін. Таким чином, вони не використовуються для здійснення поточних платежів. За деякими видами таких депозитів не допускається поповнення або часткове вилучення грошових коштів. p align="justify"> В даний час термін розміщення банками своїх активів має стійку тенденцію до подовження. Це стало можливим завдяки більш стабільної ситуації на фінансовому ринку. Станом на 01.02.2009 року залишки коштів на рахунках фізичних осіб склали 3118,2 млрд.руб., А структура у відсотковому співвідношенні виглядає наступним чином:
В
Рис. 1
Однією з характеристик вкладів є величина процентної ставки, яка, як правило, виявляється визначальною при виборі клієнтом того чи іншого кредитної установи. Будучи зацікавленим у якнайшвидшому накопиченні дрібних за своєю природою вкладів громадян до величини, придатної для розміщення великим споживачам грошового капіталу, Ощадбанк встановлює прогресивну залежність величини відсотка від суми вкладу. Саме завдяки стимулюванню великих накопичень середня фактична сума вкладу в банку зазвичай значно перевищує встановлену їм мінімальну величину, що дозволяє банку легко відмовлятися від регулювання мінімальної суми вкладу. Диференціація процентних ставок залежно від суми вкладу, застосовувана Ощадбанком, є важливим технічним прийомом, що полегшує рух капіталу з сектора домашніх господарств у сферу виробництва. Фактором, безпосередньо впливає на величину відсоткової ставки, є термін вкладу. Залежність ставки від терміну обумовлюється переважаючою на даний момент динамікою інфляційних очікувань, типом процентних ставок банку і, зокрема, тим, чи є ставки фіксованими або можуть змінюватися за своїм розсудом. p align="justify"> В останні роки в Ощадбанку набули поширення так звані рентні вклади. Це теж різновид строкового вкладу, але на відміну від останнього вони дають вкладникові можливість регулярно отримувати дохід протягом терміну дії вкладу. В економічній...
