переходу в кризу всієї грошово-кредитної системи країни, а потім і економіки в цілому.
Для підтримки необхідного рівня ліквідності банк завжди повинен прогнозувати можливість відпливу вкладів до запитання, а також В«ненадійнихВ» строкових вкладів, збільшення попиту на кредит з боку клієнтури, зміна економічної кон'юнктури.
При аналізі ліквідності необхідно вивчити розміщення коштів банку з точки зору прибутковості активів. Це пов'язано з тим, що комерційні банки відносяться до організацій, діяльність яких спрямована на отримання прибутку. Конфлікт між ліквідністю та прибутком можна вважати центральною проблемою, яку вирішує банк при розміщенні коштів. Отже, аналіз ліквідності банку необхідно проводити в розрізі з аналізом його прибутковості. Надлишкова ліквідність негативно впливає на прибутковість банку, тому в короткостроковому плані банку вигідно підтримувати ліквідні активи на мінімальному рівні, працюючи на межі мінімально допустимих значень нормативів ліквідності, внаслідок цього досягається найбільш ефективне використання наявних ресурсів, яке при дотриманні певних принципів управління забезпечить прибутковість проведених операцій. А в довгостроковому плані кращим варіантом виявляється підтримання відносно більш високого рівня ліквідності, але це протирічить досягненню більш високої прибутковості, зате сприятиме зміцненню фінансового стану банку. Таким чином, підтримка ліквідності на необхідному рівні здійснюється проведенням певної політики банку в області пасивних і активних операцій, вироблюваної з урахуванням конкретних умов грошового ринку, специфіки клієнтури, розвитку банківських послуг. br/>
1.2 Фактори, що впливають на ліквідність комерційного банку
ліквідність банк портфель капітал
На ліквідність і платоспроможність банку, як і на його діяльність в цілому, впливає величезна кількість факторів різноспрямованої дії. Тому при виявленні складаються негативних тенденцій в області ліквідності фінансових аналітикам банку необхідно виявити основні фактори, що викликали ці тенденції, проаналізувати їх вплив і виробити рекомендації щодо зміни політики банку з метою попередження негативних наслідків. По механізму впливу чинники можна розділити на дві групи:
Макроекономічні фактори (екзогенні) - через них здійснюється вплив зовнішнього середовища на діяльність комерційного банку і, як наслідок, на його ліквідність (див. малюнок 1).
В
Рисунок 1 - Макроекономічні фактори, що впливають на ліквідність комерційного банку
Розглянемо докладніше макроекономічні фактори, що впливають на ліквідність комерційного банку.
Стабільність загальної політичної та економічної обстановки в країні робить прямий вплив на стабільність банківської системи в цілому і комер...
