лежно від уряду встановити той чи інший валютний режим.
Розробка та проведення грошово-кредитної політики включає в себе:
- Проведення досліджень з проблем економіки та стан грошово-кредитної сфери, що утворюють основу грошово-кредитної політики
- Визначення напрямів грошово-кредитної політики
- Вибір основних інструментів грошово-кредитного регулювання: рефінансування банків, нормативи обов'язкових резервів, депозитні операції, процентна політика, операції на відкритому ринку.
- Створення і ведення статистичних даних за обсягом грошової маси, кредитами та заощадженнях
- Складання грошових програм та контроль за їх виконанням.
Дворівнева банківська система передбачає взаємодію Центрального банку тільки з комерційними банками, без його безпосереднього втручання в діяльність реального сектору економіки. Тому основний внесок Банку Росії в поліпшення умов роботи реального сектора економіки полягає в проведенні такої грошово-кредитної політики, яка повинна забезпечити необхідний ступінь насичення економіки грошима при одночасному стримуванні інфляції. Така політика дозволяє створити передумови для збільшення сукупного попиту, нормалізації грошових потоків, вирішення проблеми неплатежів і витіснення грошових сурогатів.
Тому особливо важливим є наступне напрямок діяльності центрального банку: Центральний банк виступає і як банк банків. Центральний банк зберігає вільні грошові резерви комерційних банків, є розрахунковим центром банківської системи, надає позики комерційним банкам. Центральний банк організовує платіжно-розрахункові відносини комерційних банків, які виступають клієнтами центрального банку і є учасником цих відносин, формує систему готівкових і безготівкових розрахунків. Виступаючи в ролі кредитора останньої інстанції для комерційних банків, центральний банк впливає на стан грошово-кредитної сфери, створює базу для розширення позичкових операцій комерційних банків, підвищує рівень їх ліквідності. Так, надання кредитів комерційним банкам з боку центрального банку дозволяє запобігти паніці вкладників.
Однак, доступ до цих кредитів у всіх країнах обмежений, оскільки необгрунтоване кредитування комерційних банків може підштовхнути інфляцію. Загальна сума позик Центрального банку лімітується на певну суму. Кредити рефінансування надаються тільки стійким банкам, які відчувають тимчасові фінансові труднощі. Більше того, ступінь доступу до кредитів центрального банку залежить від рівня розвитку країни. Практично в усіх розвинених країнах банки користуються можливістю отримання рефінансування.
Відповідно з такою метою діяльності центрального банку, як забезпечення стабільності банківської системи, центральний банк виступає як орган банківського регулювання і нагляду. Регулювання банківської діяльності та контроль за їх діяльністю - це система заходів, за допомогою яких центральний банк забезпечує стабільне і безпечне функціонування банків. Банківське регулювання передбачає розробку і видання конкретних правил та інструкцій, що базуються на чинному законодавстві і визначають структуру і способи здійснення банківської діяльності.
Контроль проводиться з метою забезпечення надійності і стійкості окремих банків та передбачає цілісний і безперервний нагляд за здійсненням банками своєї діяльності відповідно із законами та інструкціями. Нагляд необхідний, оскільки банківська діяльність за своєю природою нестабільна: банки працюють в основному за рахунок залучених, а не власних ресурсів, платоспроможність банків багато в чому залежить від їх здатності зберігати довіру як вкладників, так і юридичних осіб, клієнтів, структури термінів по активних і пасивних операціях різні, баланси банків і їх позабалансові позиції можуть змінюватися швидше, ніж у виробничих і торгових підприємствах і т.п. Крім того, центральний банк може попередити так звані В«системніВ» кризи банків або згладити їх наслідки. Загальні принципи банківського нагляду, сформульовані Базельським комітетом банківського нагляду, який в 1977 р. розробив і опублікував В«Базові принципи ефективного нагляду на банківською діяльністю В». Цими принципами керується і Центральний банк РФ, здійснюючи нагляд за діяльністю російських комерційних банків.
Нагляд Банку Росії за комерційними банками починається зі стадії реєстрації та видачі ліцензій на здійснення банківської діяльності, проведення окремих банківських операцій (наприклад, валютних операцій, операцій комерційних банків з цінними паперами). У процесі здійснення банківської діяльності Центральний банк проводить дистанційний нагляд та інспектування на місцях. Дистанційний нагляд передбачає отримання, перевірку та аналіз фінансових звітів і статистичних даних. При цьому контролюється виконання банками встановлених економічних нормативів та інших пруденційних норм діяльності. Директивне введення таких нормативів стримує експансію банків на депозитному ринку, дозволяє гарантувати дотримання інтересів вкладників. Так...
