вої організації і не є умовами договору мікропозик.
Важливо відзначити, що відповідно до ч.5 ст.8 Закону № 151-ФЗ правилами надання мікропозик не можуть встановлюватися умови, що визначають права і обов'язки сторін за договором мікропозик, на відміну, наприклад, від депозитарного договору, невід'ємною частиною якого є умови здійснення депозитарної діяльності (див. абз.4 ст.7 Федерального закону від 22.04.1996 № 39-ФЗ «Про ринок цінних паперів»).
Статтею 12 Закону № 151-ФЗ встановлено ряд обмежень діяльності мікрофінансової організації. До найбільш значущих слід віднести неможливість для мікрофінансової організації:
в односторонньому порядку змінювати процентні ставки і (або) порядок їх визначення за договорами мікропозик, комісійну винагороду та терміни дії цих договорів (п.5 ст.12 Закону № 151-ФЗ);
застосовувати до позичальника, що є фізичною особою, у тому числі до індивідуального підприємця, достроково повністю або частково повернути суму мікропозик і попередньо письмово повідомити про такий намір мікрофінансову організацію не менш ніж за десять календарних днів, штрафні санкції за дострокове повернення (п.6 ст.12 Закону № 151-ФЗ).
Для порівняння, ст.29Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» від 02.12.1990 № 395-1 також містить положення про неможливість для кредитної організації в односторонньому порядку змінювати процентні ставки за кредитами і (або) порядок їх визначення, комісійну винагороду та терміни дії цих договорів. Однак названа стаття передбачає, що зміна даних умов щодо клієнтів - фізичних осіб допускається у випадках, передбачених федеральним законом, а щодо клієнтів - індивідуальних підприємців та юридичних осіб додатково і у випадках, передбачених договором. Таким чином, виходячи з п.5 ст.12 Закону № 151-ФЗ право мікрофінансової організації на односторонню зміну процентних ставок, розміру комісії, строку договору мікропозик не може бути передбачено договором.
Заборона ж на застосування до позичальника штрафних санкцій за дострокове повернення мікропозик поширюється лише на позичальників, які є фізичними особами, у тому числі індивідуальними підприємцями, і за умови письмового повідомлення останніми про намір достроково повернути позику не менше ніж за десять календарних днів до такого повернення. Таким чином, по відношенні до юридичних осіб дане обмеження діяльності мікрофінансової організації застосовується.
Певний інтерес для даного дослідження може представляти і Пояснювальна записка «До проекту Федерального закону» Про мікрофінансової діяльності та мікрофінансових організаціях" , підготовлена ??Комітетом Державної Думи з фінансового ринку.Там сказано, що важливим аспектом, що відрізняє мікрофінансові організації від інших організацій, що надають аналогічні послуги, є соціальна спрямованість.
У тексті закону можна зустріти чимало статей на підтримку даного положення:
контроль з боку уповноваженого органу за дотриманням мікрофінансової організацією економічних нормативів достатності власних коштів та ліквідності;
контроль з боку уповноваженого органу за залученням коштів фізичних та юридичних осіб у вигляді позик (п.5 ч.4 ст. Закону № 151-ФЗ);
право мікрофінансової організації надавати інформацію щодо своїх по...
