оходу банку (банківський прибуток формується і за рахунок комісійних зборів за банківські послуги).
Основні пасивні операції комерційного банку - депозитні.
Депозитні операції - це строкові і безстрокові вкладення клієнтів банку. Кошти, що зберігаються на рахунках до запитання (безстрокові вклади), призначаються для здійснення поточних платежів - готівкою або через банк за допомогою чеків, кредитних карток або акредитивів. Інший вид депозитних вкладів - термінові вклади (з певними термінами погашення). За цими вкладами зазвичай виплачуються вищі відсотки, що залежать від терміну вкладу, оскільки банки можуть більш тривалий час розпоряджатися коштами вкладника і мають можливість реінвестувати їх. Найчастіше на термінові рахунки поміщаються кошти цільового призначення, наприклад суми, призначені підприємцем для купівлі обладнання через 6 місяців.
До пасивних операцій відносяться і різні ощадні операції. Ощадні депозити служать для накопичення коштів клієнта, про що клієнтові видається свідоцтво (ощадна книжка).
До пасивних операцій комерційного банку можна віднести:
· створення і збільшення власного капіталу за рахунок відрахувань від прибутку;
· емісію цінних паперів та їх розміщення на відкритому ринку;
· депозитні операції;
· міжбанківські позики на внутрішньому і зовнішньому ринку (рис. 1).
Серед депозитних операцій виділяють такі групи:
o депозити до запитання;
o строкові та ощадні депозити.
Рис. 1. Залучені кошти комерційного банку
Активні операції
Активні операції комерційного банку - це насамперед кредитні операції, інвестиційні операції, операції з формування майна банку, розрахунково-касові операції, комісійно-посередницькі (факторинг, лізинг, форфетінг та ін.) Усі кредитні операції можна згрупувати наступним чином (рис. 2):
Рис. 2. Класифікація кредитних операцій
Активні операції банків - це операції з видачі (розміщення) різного роду крЕдіти. Найбільш часто зустрічається видом кредиту, що видається банками, є короткострокова позика економічним агентам, зазвичай для фінансування покупки товарно-матеріальних цінностей. Ця позика може видаватися під реальне забезпечення або без нього, але в будь-якому випадку для її отримання необхідно наявність звітних фінансових документів, що характеризують фінансовий стан позичальника, з тим щоб банк міг у будь-який момент оцінити ймовірність своєчасного погашення позики.
Існують декілька форм банківських об'єднань:
) Банківські картелі - це угоди, що обмежують самостійність окремих банків і вільну конкуренцію між ними шляхом погодження та встановлення однакових процентних ставок, проведення однаковою дивідендної політики тощо
) Банківські синдикати, або консорціуми - угоди між кількома банками для спільного проведення великих фінансових операцій.
) Банківські трести - це об'єднання, що виникають шляхом повного злиття декількох банків, причому відбувається об'єднання капіталів цих банків і здійснюється єдине управління ними.
