банківська система ринкового типу характеризується відсутністю монополії держави на банки. Кожен суб'єкт відтворення найрізноманітнішої форми власності (не тільки державної) може утворити банк. У ринковому господарстві функціонує множинність банків з децентралізованою системою управління. Емісійні і кредитні функції розділені ними між собою. Емісія зосереджена в центральному банку, кредитування підприємств і населення здійснюють різні ділові банки - комерційні, інвестиційні, інноваційні, іпотечні, ощадні та ін Ділові банки не відповідають за зобов'язаннями держави, так само як держава не відповідає за зобов'язаннями ділових банків; ділові банки підпорядковуються своєму Раді, рішенням акціонерів, а не адміністративному органу держави. Відмінності між цими двома типами системи представлені в Таблиці 1.
Таблиця 1. Порівняння централізованої та ринкової банківської систем
Централізована банківська сістемаРиночная банківська сістемаПо типом собственностіГосударство - єдиний власник на банкіМногообразіе форм собственностіПо ступеня монополізацііМонополія держави на формування банковМонополія держави на банки відсутня, будь-які юридичні та фізичні особи можуть утворити свій банкПо кількістю рівнів сістемиОдноуровневая банківська сістемаДвухуровневая банківська сістемаПо характером системи управленияЦентрализованная (вертикальна) схема управленияДецентрализованная (горизонтальна) схема управленіяПо характером банківської політікіПолітіка єдиного банкаПолітіка безлічі банковПо характером взаємовідносин банків з государствомГосударство відповідає за зобов'язаннями банковГосударство не відповідає за зобов'язаннями банків, так само як банки не відповідають за зобов'язаннями государстваПо виконання емісійної і кредитної операцііЕті операції зосереджені в одному банкеЕміссіонние операції зосереджені тільки в Національному банку, операції з кредитування юридичних і фізичних осіб виконують тільки комерційні банкіПо способом призначення керівників банкаРуководітель банку призначається центральною або місцевою владою, вищестоящими органами управленіяРуководітель Центрального банку затверджується Парламентом; Президент комерційного банку призначається його Радою
Комерційний банк - недержавне кредитна установа, що здійснює універсальні банківські операції для юридичних і фізичних осіб (розрахункові, платіжні операції, залучення вкладів, надання позик, а також операції на ринку цінних паперів та посередницькі операції).
Першим відомим у світі комерційним банком був банк Св. Георгія в Генуї, відкритий в 1407 році. Найстаршим у світі банком, чинним досі, є також італійський банк Монте дей Паски ді Сієна, який існує з 1472.
Операції комерційного банку
Пасивні операції
Пасивні операції - операції з мобілізації коштів, а саме: залучення кредитів, вкладів (депозитних, ощадних), отримання кредитів від інших банків, емісія власних цінних паперів. Кошти, одержувані в результаті пасивних операцій, є основою безпосередній банківської діяльності. Активні операції - операції з розміщення коштів. У результаті активних операцій банки отримують дебетові відсотки, які повинні бути вище кредитових відсотків, виплачуваних банком по пасивних операціях. Різниця між дебетовими і кредитовими відсотками (маржа) - одна з найважливіших традиційних статей д...
