етейського) по задоволенню претензії.
Зазначені вище види страхування відповідальності широко поширені в промислово розвинених країнах, причому застосовно до багатьох видів продукції (послуг), таке страхування є обов'язковим.
Проведення в Росії страхування відповідальності за якість випущених, реалізованих товарів і послуг, що надаються дозволило б значно збільшити їх конкурентоспроможність і розширити наповнення ринку власними товарами. Зважаючи на відсутність вітчизняного досвіду у страхуванні відповідальності за якість продукції (робіт, послуг) та враховуючи існуюче на сьогодні якість продукції, реалізованої сьогодні на внутрішньому ринку, для проведення цих видів страхування необхідно об'єднати зусилля фахівців зайнятих у сфері страхового бізнесу, економістів, юристів.
3. Страхування підприємницьких та фінансових ризиків
Цивільним кодексом Російської Федерації вперше введено страхування підприємницького ризику, яке включає в себе страхування, як ризику втрати майна, так і ризику неотримання очікуваних доходів. Страхувальником за договором страхування підприємницького ризику може бути тільки особа, ризик збитків, від підприємницької діяльності якого страхується, тобто ризику самого підприємця і договір укладається тільки на його користь. Договір страхування ув'язнений не підприємцем, нікчемний, а укладений на користь особи, яка не є страхувальником, вважається укладеним на користь страхувальника (ст.933 ЦК). Таким чином, недотримання зазначених умов при укладенні договору тягне різні правові наслідки: у першому випадку договір визнається нікчемним, у другому випадку порушення не тягне нікчемності всього договору, а нікчемною визнається тільки його частину стосується іншого, ніж сам підприємець, вигодонабувача.
У разі втрати підприємцем свого правового статусу, в період дії договору, договір страхування припиняється.
У Російській Федерації страхування підприємницьких ризиків, у тому вигляді як це зазначено в законі, поки не набуло широкого поширення, а страхується, в основному, відповідальність підприємця. Ризик втрати майна і не отримання очікуваних доходів зводиться до страхування деяких видів фінансових ризиків, так як в даний час страховим компаніям видаються ліцензії на страхування фінансових, а не підприємницьких ризиків.
Типовим видом страхування підприємницьких ризиків є договір перестрахування, про який говорилося в попередніх розділах навчального посібника.
Страхування фінансових ризиків передбачає обов'язок страховика по страхових виплатах у розмірі повної або часткової компенсації втрат доходів (додаткових витрат), особи, страхування ризику якої укладено договір (застрахованої особи) і викликаних такими подіями:
зупинкою виробництва або скороченням обсягу виробництва в результаті обумовлених подій;
банкрутством;
непередбаченими витратами:
невиконанням (неналежним виконанням) договірних зобов'язань контрагентом застрахованої особи, є кредитором по угоді;
несенням особою судових витрат;
іншими подіями.
врахували дозволяє страхувати значне число фінансових (підприємницьких) ризиків.
Як правило, в число страхуються підприємницьких ризиків не входить страхування курсових різниць валют, невідповідність договорів чинному законодавству, збитки, отримані в результаті військових дій, терористичних актів, страйків та ін.
Розглянемо найбільш поширені види страхування підприємницьких ризиків.
Страхування від втрати прибутку внаслідок вимушеної перерви у виробництві.
При здійсненні виробничої діяльності, майно страхувальника може бути знищено або пошкоджено в результаті пожежі, аварій, стихійних лих, крадіжки та інших причин. Договором страхування може бути передбачено, що якщо внаслідок настання страхового випадку звичайна господарська діяльність страхувальника припиниться або її обсяги скоротяться, страховик відшкодовує страхувальникові втрату прибутку, яку той міг би отримати при нормальному функціонуванні виробництва протягом вимушеної перерви у виробництві.
Договором може бути передбачена можливість страхування майна (виробничого обладнання) що не належить страхувальникові на праві власності (орендованого, переданого в користування і т.д.).
Розмір страхового відшкодування, страхової премії, причин перерви у виробництві та інші показники визначається на підставі аналізу бухгалтерських та звітних документів, зазвичай не менше ніж за 12 місяців.
Договором може бути передбачено, що страховик відшкодовує не тільки недоотриманий прибуток, але і витрати страхувальника для віднов...
