Введення
страхування ризик підприємницький
У наші дні вимоги до термінів і якості виконання договорів стають набагато вище. А значить, зростає і ціна простоїв, а також випадків, коли контрагент відмовляється платити за поставлену йому продукцію. Тим часом у підприємств є можливість застрахувати ці ризики.
Практика страхування підприємницьких ризиків, широко поширена за кордоном, поступово з'являється і в нашій країні. Цей вид страхування забезпечує підприємству такі умови, в яких несприятливі обставини не впливають на його фінансовий стан.
У Росії страхування фінансових ризиків не так широко поширене, як страхування автотранспорту, майна, відповідальності і т.д. Однак зарубіжний досвід показує, що перераховані види страхування економічно вигідні і найближчим часом повинні стати нормальною практикою роботи підприємств. У зв'язку з цим дана тема досить актуальна в умовах сучасної дійсності. Економічні зміни, що відбулися наприкінці двадцятого століття, багато в чому змінили підхід до організації та економічного забезпечення виробничо-господарської діяльності підприємств. Але стверджувати, що до сьогоднішнього дня в Росії побудовані сучасні ринкові відносини, подібні існуючим в розвинених країнах, поки не можна. В умовах триваючого розвитку ринкових відносин в Росії становлення підприємництва та практичне вирішення багатьох його проблем ускладнюється відсутністю їх теоретичних розробок. До числа найважливіших факторів, що відрізняють сьогоднішню економіку від планової, відносяться ризики і їх надзвичайно сильно зросла роль.
У даній роботі буде дано поняття підприємницького ризику та розглянуто види підприємницьких ризиків, буде розглянута класифікація підприємницьких ризиків і буде дана характеристика рівнів підприємницького ризику, а також наведені приклади страхування окремих видів підприємницьких ризиків.
1. Поняття, сутність і класифікація страхування підприємницьких ризиків
1.1 Поняття, основні ознаки, мета та напрямки розвитку страхування підприємницьких ризиків
Ризики підприємців можуть бути зовнішніми і внутрішніми. До зовнішніх відносяться ризики, не пов'язані безпосередньо з діяльністю підприємців, їхніх клієнтів і контрагентів (стихійні явища природи, техногенні катастрофи, злочинні дії третіх осіб, рівень інфляції, політичні події і т.д.). Внутрішні ризики виникають у результаті конкретної діяльності цих підприємців (рівень собівартості продукції, її якість і надійність, умови збуту, передпродажний і післяпродажний сервіс, якість реклами, технічний рівень основних виробничих фондів, рівень забезпеченості оборотним капіталом, співвідношення між власними і позиковими засобами, відбір клієнтів , професійний рівень робітників і службовців і т.д.).
Одним із способів захисту від підприємницьких ризиків є висновок договорів страхування. При цьому потенційний страховий інтерес підприємців пов'язаний з отриманням покриття по максимально можливій кількості ризиків. Проте страховик при вирішенні питання про прийняття відповідальності повинен, насамперед, виходити з імовірнісного характеру настання страхового випадку, не залежить від волі страхувальника. Внутрішні ризики далеко не завжди відповідають цій вимозі. Отже, при здійсненні підприємницької діяльності страхуванню можуть підлягати насамперед зовнішні ризики.
Під страхуванням підприємницьких ризиків розуміється страхування підприємцем ризиків своїх збитків і неотримання очікуваних доходів від застрахованої підприємницької діяльності через порушення зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цій діяльності по не залежних від підприємця обставинам. Об'єктом даного страхування є майнові інтереси страхувальника, пов'язані із здійсненням комерційної діяльності.
Страхування підприємницьких ризиків передбачає обов'язки страховика по страхових виплатах у розмірі повної або часткової компенсації втрат доходів або додаткових витрат страхувальника, викликаних такими подіями, як зупинка або скорочення обсягу виробничої діяльності в результаті обумовлених причин; банкрутство; невиконання або неналежне виконання договірних зобов'язань контрагентом страхувальника, що є кредитором по угоді; понесені страхувальником судові або які-небудь непередбачені витрати Страхова сума за договором найчастіше встановлюється в межах вкладень страхувальника в застраховану діяльність із збільшенням її в ряді випадків на узгоджену між сторонами договору очікуваний прибуток від даної діяльності. При цьому нерідко умови договору страхування передбачають встановлення франшизи.
Специфіка страхування обумовлює ряд вимог до порядку укладання договорів. Зокрема, страхувальник повинен пред'явити свідоцтва про...
