ається на увазі страхування будівель, автомобілів та іншого майна громадян).
Законодавчо передбачена спеціалізація страхових компаній на проведенні операцій по страхуванню життя і майна. Активи всіх страхових компаній становить приблизно 1,6 трлн. дол. У середньому активи однієї компанії становлять 950 млн. дол., а на 12 найбільших компаній припадає 45 млрд. дол.
Страхова індустрія в США є єдиною, яка не підпадає під антимонопольне законодавство.
Діяльність усіх страховиків США ретельно аналізується трьома консалтинговими компаніями: А.М. Best, Moody S, Standart amp; Poors, які займаються аналізом стану страхових фірм і щокварталу видають каталоги по їх роботі. Вони публікують у пресі офіційні рейтинги страхових компаній по надійності для клієнта і дані станом їхньої платоспроможності.
Окремі компанії, особливо брокерські, мають спеціальні підрозділ з аналізу діяльності інших підприємств. При цьому основними факторами, за якими проводиться аналіз, є: фінансове становище; виплати за позовами і рівень сервісу; безпеку і запобігання втрат; гнучкість у роботі компанії; вартість послуг (мінімальні тарифні ставки).
Рівень втрат, доходи і коефіцієнт прибутку з інвестицій та рівень дебіторської заборгованості вважаються критеріями ефективності роботи страховика.
У США широко використовується електронний банк даних по всім страховим компаніям, що дозволяє розподілити компанії за ризиком, розмірам премії і т.д.Одной з найважливіших особливостей найбільших компаній США по страхуванню життя є та обставина, що в силу високого авторитету страхових компаній в їхнє управління передаються багатомільярдні кошти, що належать різним пенсійним фондам. Завдання страхових товариств в цьому випадку - шляхом розумної інвестиційної політики забезпечити збереження і приріст довірених коштів. За керування цими засобами страхові компанії стягують комісійну винагороду. І навіть помірні розміри - 0,1% від узятих в управління сум приносять мільйонні доходи.
Інвестиційні вкладення мають величезне значення для американських товариств зі страхування життя. Так, статистика показує, що у 2013 р страхові витрати і виплати страхових сум товариств по страхуванню життя склали 118% від зібраної премії, тим часом, прибуток цих товариств за підсумками року склала 6,9 млрд. Дол. Абсолютно, ясно, що вона була отримана не за рахунок прямих страхових операцій, а від інвестицій.
Однак ще важливіше інше: величезні інвестиційні ресурси перетворюють страхові компанії в один з впливових зовнішніх центрів фінансового контролю по відношенню до промислових корпораціям.
Фінансові зв'язки підкріплюються особистою унією, за неповними даними, страховики США засідають в 27 з кожних 100 рад директорів американських промислових корпорацій. Попереду страхових компаній в цьому плані - тільки комерційні та інвестиційні банки.
Організаційно основу американських страхових компаній складають акціонерні товариства та товариства взаємного страхування («мьючуелз»). Існує інститут андеррайтерів і страхових брокерів - страхових агентів або незалежних брокерських фірм. Так, наприклад, одне з найбільших товариств зі страхування життя - товариство «Пруденшл» має 22 тис. Страхових брокерів. З незалежних брокерських фірм можна назвати «Марш-Макленан», «Олександр енд Олександр», «Фрекен Хол», «Фред С. Джеймс» та ін.
Треба сказати, що на американському страховому ринку (відповідно до загальної світової закономірністю) зростає обсяг витрат.
На початку 2000-х років звалилася картельна система встановлення ставок страхової премії.
Законодавство фактично заохочувало страхові компанії вести єдину цінову політику по відношенню до страхувальників.
У 2003 - 2004 рр. у ряді штатів були зняті обмеження на рух ставок премії. В силу гострої конкуренції ставки впали на 15, 30 і навіть 40%. Це призвело до того, що багато дрібних страхові компанії, особливо за майновим страхуванням, понесли великі збитки.
Найбільші страхові компанії світу, і насамперед Сполучених Штатів, являють собою фінансові конгломерати: через дочірні компанії вони можуть крім страхування займатися наданням кредитів і позик, організовувати чековое обслуговування клієнтів, емітувати розрахункові кредитні картки, проводити операції з нерухомістю, з цінними паперами, управляти майном і капіталом за дорученням клієнтів.
Найбільша транснаціональна компанія зі страхування майна «Стейт фарм мьючуел отомобіл іншуранс компані» зі збору премій займала 1-е місце не тільки в США, але і у всьому світі. Заснована в 1922 р в штаті Іллінойс. Це компанія з взаємному страхуванню (замість акціонерного - пайовий кап...
