фінансового становища, великі недоліки у господарській діяльності, нестабільне становище підприємств з великим ризиком неповернення кредитів. Є ознаки, що свідчать про небезпеку потенційного банкрутства. Кредити, видані таким позичальникам, класифікуються як сомнітельние.группа - Фінансове становище позичальника ускладнене серйозними недоліками в господарській діяльності, критичної недостатністю, як грошових коштів, так і ліквідних активів для погашення своїх зобов'язань. Існує висока ступінь банкрутства в найближчому майбутньому. Кредити, оформлені таким позичальникам, класифікуються, як безнадійні.
Розрахунок коефіцієнтів у вищенаведеній таблиці проводився на основі наступних матеріалів Агентства статистики РК, Міністерства індустрії і торгівлі РК та Інструкції Національного банку РК від 27.10.1994 р «Методичні вказівки з аналізу банками кредитоспроможності позичальника» для Народного Банку.
. 2 Банківські ризики в умовах глобалізації
Як правило, в банківській справі часто згадують про кредитному або процентному ризиках. Тим не менш, галузевий ризик має першорядне значення і повинен ретельно аналізуватися. Це потрібно в банківському ризик-менеджменті для більш точної оцінки кредитоспроможності позичальників. Кредитний ризик, пов'язаний з гарною фірмою в «здорової» галузі, нижче кредитного ризику хорошої фірми, але працює в кризовій галузі. Важливим показником кредитного ризику, пов'язаного з певним корпоративним позичальником, є інформація про ризики та рентабельності галузі, в якій він працює. Динаміка розвитку галузі свідчить про можливість успіху в даному бізнесі, конкуренція є ключовою ринковою силою, а обсяг продажів і отриманий прибуток безпосереднім чином впливають на платоспроможність позичальника.
Кредитний портфель банку складається з позик, що представляють різні області. Менеджмент банку повинен оцінювати, як у кредитному портфелі «змішані» різні галузі по прибутковості і ризику, якщо він прагне до досягнення оптимальної структури портфеля за цими показниками. Для цього банку потрібна кількісна оцінка прибутковості і ризиків галузей. Типовим прикладів концентрації галузевого ризику можуть служити багато американських банків, регіональний характер яких змушує їх іти на високу концентрацію в позичковому портфелі тій галузі, яка домінує в штаті, де працює банк.
Дані по динаміці ризиків та доходності галузей дозволяють банку визначити найбільш ефективний вибір кредитної політики банку для диверсифікації галузевого ризику кредитного портфеля. Встановлення лімітів по окремих галузях не може бути задане раз і назавжди, оскільки ступінь галузевого ризику не статична і вимагає постійного моніторингу.
Останнім часом одним з найважливіших процесів у світі, які суттєво впливають на подальші перспективи розвитку всього людства, стало глобалізація. Глобалізація зачіпає всі сфери суспільного життя, включаючи економіку, політику, міжнародні відносини, соціальну сферу, культуру, екологію, безпеку та інші і вносить значні корективи в подальші перспективи розвитку всього світового суспільства. У цьому зв'язку даної проблематики приділяється велика увага багатьма державами. Разом з тим, щодо глобалізації багато моменти досі залишаються відкритими, спірними. Тому важливим є глибоке і адекватне осмислення основних аспектів цього процесу. На сьогодні більшою мірою глобалізація торкнулася світову економічну систему. І нові економічні відносини є базою для глобалізації. Розуміння сутності глобалізації та адекватне реагування на неї вимагає чіткого визначення його наслідків. В цілому, можна виділить шість основних наслідків глобалізації: зростання динамізму світової економіки, посилення нерівномірності розвитку світової економіки, зростання глобальної нестабільності світової економіки, зміна ролі суб'єктів світової економіки, посилення інтеграційних процесів на регіональному рівні, зростання глобальної конкуренції, зміна її характеру, розмив культурної ідентичності окремих країн.
Якщо поглянути на розвиток банків в РК, то середній рівень капіталізації казахстанських банків є найвищим серед банків країн СНД і складає $ 39 млн., а сумарний обсяг власного капіталу банківського сектора - близько $ 2 млрд.
У ряду основних завдань, що стоять перед головним банком країни на середньострокову перспективу йде введення інфляційного таргетування і перехід до повної конвертації національної валюти. Досягнення цих обох завдань передбачає повний переклад вітчизняної банківської системи на європейські стандарти.
З перспективних структурних перетворень банківського сектора слід відзначити роботу по створенню трирівневої кредитної системи: банки - фінансові інститути, що здійснюють окремі види банківської діяльності, - Мікрокредитний організації. Побудова такої систе...
