валютного контролю вони взаємодіють з Державним митним комітетом РФ та Міністерством зовнішньоекономічних зв'язків РФ. Проте всі ці відомства в більшості своїй не встановлюють для банків особливих норм і вимог, а регулюють їх діяльність у загальному порядку так само, як і будь-яких інших юридичних осіб. Регулює вплив Банку Росії носить особливий характер, поширюється тільки на банки, що пов'язане з їх винятковою роллю в економіці та необхідністю забезпечення стійкої роботи для функціонування платіжної системи, а також збереження заощаджень і грошових резервів.
Принцип універсальності російських банків означає, що всі діючі на території РФ банки володіють універсальними функціональними можливостями, іншими словами, мають право здійснювати всі передбачені законодавством та банківськими ліцензіями операції - короткострокові комерційні та довгострокові інвестиційні. У законодавстві не відображена спеціалізація банків за видами їх операцій.
Універсальний статус банків дозволяє знижувати ризики за рахунок диверсифікації послуг, забезпечує комплексне обслуговування підприємств, максимальне врахування специфіки кожної групи клієнтів при розробці нових банківських продуктів. Разом з тим універсальний статус банків таїть у собі небезпеку у вигляді консервації неефективної структури банківських продуктів, оскільки створює можливість компенсувати низьку рентабельність одних послуг високою прибутковістю інших. Виконання одним банком комерційних та інвестиційних послуг загострює так званий конфлікт інтересів між ним і клієнтами, що підвищує значення систем внутрішнього контролю в таких банках. Проте в даний час визнано, що універсальний статус банків відповідає базовим потребам російської економіки і забезпечує сприятливі умови для розвитку банківської системи, адекватної потребам економічного зростання.
Принцип комерційної спрямованості банків другого рівня виражається в тому, що згідно із законодавством основною метою діяльності банків і кредитних організацій в РФ є отримання прибутку. У РФ Закон Про банки і банківську діяльність допускає створення кредитних організацій і банків тільки як комерційних організацій, що працюють виключно заради отримання прибутку.
Сучасна банківська система Росії включає в себе Банк Росії, кредитні організації, філії та представництва іноземних банків. Таким чином, вітчизняна банківська система побудована по дворівневому принципом, що схематично може бути представлено наступним чином (додаток 3).
Слід ще раз звернути увагу на те, що законодавство вузько трактує поняття кредитної організації, розуміючи під нею юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального Банку РФ має право здійснювати банківські операції, передбачені законодавством. Усі кредитні організації, що мають ліцензію Банку Росії, включаються до складу банківської системи РФ. При цьому за Законом Про банки і банківську діяльність в РФ можливе створення кредитних організацій двох видів: банки та небанківські кредитні організації. У свою чергу останні можуть бути трьох типів: розрахункові, депозитно-кредитні та небанківські кредитні організації інкасації.
Глава 2. Основні проблеми та шляхи розвитку банківської системи Росії
2.1 Основні фактори, що впливають на розвиток банківської системи
На процес розвитку банківської системи впливає сукупність факторів як зовнішніх по відношенню до банківської системи, так і внутрішніх.
До зовнішніх факторів слід віднести макрофактори, або фактори середовища. Ця група факторів являє собою імовірнісну сукупність взаємопов'язаних і взаємообумовлених факторів, які з певною мірою умовності можна розділити на п'ять основних груп: економічні, політичні, правові, соціальні і форс-мажорні.
Сукупність економічних чинників відображає стан економіки, виражене в інтенсивності і способах встановлення економічних відносин з участю банків.
До економічних чинників слід віднести принципи виконання федерального бюджету, характер реалізованої грошово-кредитної політики, сформовану систему оподаткування, результати проведення економічних реформ, що формують загальні умови функціонування банківської системи. Так, при економічному зростанні, як правило, збільшується кількість суб'єктів господарювання, ростуть економічні зв'язки, що тягне за собою відповідне зростання попиту на банківські послуги як з боку підприємств і організацій, так і з боку населення.
У разі кризового розвитку спостерігаються протилежні процеси, пригнічують банківську систему в цілому, що ускладнюють діяльність окремих банків, знижуючи їх надійність і ліквідність. Розвиток банківської системи може стри...
