/>
Аналізуючи представлені дані, можна з упевненістю сказати про те, що подібний вид фінансування може стати вельми привабливим для підприємців-початківців, тому ризик банкрутства в перші роки ведення діяльності значно менше, ніж при роботі за власним бізнес-планом.
Описані вище кредитні продукти поки займають невисоку частку в кредитному портфелі ВАТ «Ощадбанк Росії» в розрізі малого сегмента, проте їх впровадження дозволяє забезпечити фінансування більш широкого кола проектів, створюваних малими і мікро підприємствами, знижуючи один з найбільш вагомих факторів, що негативно впливають на розвиток малого та середнього бізнесу в Росії.
В даний час у ВАТ «Ощадбанк Росії» залишається потенціал для розширення продуктової лінійки для кредитування малого сегмента. Неохопленим залишається широке коло клієнтів, які бажають створити новий бізнес за власним бізнес-планом. Розвиваючи цей напрямок, ВАТ «Ощадбанк Росії» може стати першим банком в країні, який запропонує проектне фінансування практично для будь-якого клієнта. Це не тільки дасть йому значні конкурентні переваги перед іншими банками, але й стане показником соціальної відповідальності банку перед суспільством.
Завдання матеріальної підтримки малого та середнього бізнесу може вважатися вкрай перспективною не тільки для банківського сектора нашої країни, а й для держави в цілому. Вирішуючи фінансові проблеми малих підприємств, держава тим самим вирішує і свої власні соціальні проблеми, які були перераховані вище (безробіття, соціальне розшарування суспільства, рівень доходів населення).
Висновок
Кредитування малого та середнього бізнесу в Росії в останні роки зростає вражаючими темпами. Стійке зростання кредитування супроводжується посиленням конкуренції між учасниками ринку. У цілому пропозиція випереджає попит, банки заявляють про зниження комісії і ставок, пом'якшують вимоги до застав. Очевидно, що в умовах такої активної конкурентної боротьби доступ на ринок нових учасників сильно утруднений. Діючі на ринку банки змушені конкурувати за обмежене число привабливих позичальників.
За темпами зростання кредитного портфеля кредитування малого та середнього бізнесу в Росії продовжує з великим відривом випереджати роздрібне кредитування і корпоративний сегмент.
Однак для багатьох малих підприємств доступ до позикових коштів все ще обмежений: підхід банків до оцінки їхнього бізнесу залишається надто жорстким. Ризики за початківцям та чинним малим підприємствам для банків дуже високі.
Державна підтримка малого та середнього бізнесу з 2009 року здійснюється в рамках програм Російського Банку Розвитку і через діяльність Гарантійних Фондів.
У Росії функціонує більше 70 Гарантійних Фондів, і кількість банків, які стають їх партнерами, з кожним роком зростала. Але можливості цієї системи повинні бути значно розширені.
Наприклад, за територіальною ознакою: Фонди присутні навіть не у всіх Федеральних округах, а якщо і є, то зосереджені в їхніх столицях. Таким чином, підприємства, що знаходяться у віддалених від столичних міст місцевостях, практично позбавлені можливості отримати реальну допомогу гарантійних Фондів.
Також потрібно продовжити нарощування капіталізації Фондів, щоб збільшити обсяги виданих субсидій, гарантій і підвищити надійність самих Фондів. Підвищення ефективності системи вимагає активного обміну досвідом між гарантійного фонду та уніфікації їх діяльності на регіональному рівні.
Узагальнюючи все сказане вище, можна зробити висновок, що малий або середній бізнес, який має найвищі шанси отримати необхідний йому кредит у необхідному розмірі - це підприємство, що оперує на ринку даного регіону не менше півроку, що приносить своїм власникам стабільний прибуток, а також має чіткі перспективи розвитку. Якщо ж говорити загалом про кредитування малого та середнього бізнесу в нашій країні, то незважаючи на зростання даного сегменту ринку кредитних послуг в останні кілька років, йому необхідно подальший розвиток по цілому ряду напрямів. Серед них вдосконалення системи оцінки підприємств малого та середнього бізнесу, створення нових кредитних програм, зниження процентних ставок, поліпшення умов кредитування і так далі.
За оцінками експертів, незважаючи на високі темпи зростання, обсяги кредитування малого та середнього бізнесу в Росії, зможуть наздогнати обсяги кредитування в розвинених країнах не раніше, ніж через 10-15 років.
Список літератури
ФЗ №88 (ред. Від 02.02.2006) «Про державну підтримку малого підприємництва в Російській Федерації».
ФЗ №209 (ред. Від 28.12.2013) «Про розвиток малого і середнього підприємництва в Російській Федерації».
Агєєв С.В. пріоритетна підтримка малого та середнього бізнесу як найважливіший фактор економічної безпеки країни.- 2010. - с.62-66.
<...
