Крім зниження витрат роботодавця на добровільне медичне страхування, співфінансування справляє позитивний вплив на ставлення працівника до свого здоров'я.
Інакше кажучи, співфінансування дозволяє підвищити відповідальність співробітників при виборі програм добровільного медичного страхування.
На закінчення варто ще раз підкреслити, що колективне добровільне медичне страхування вигідне як самої організації, так і її співробітникам. Так для організації в цілому переваги корпоративних програм добровільного медичного страхування полягають в тому, що:
у компанії, що піклується про здоров'я своїх співробітників, формується позитивний імідж, який працює в тому числі на залучення цінних кадрів;
витрати на добровільне медичне страхування можуть бути віднесені на собівартість (і, відповідно, зменшити базу оподаткування з податку на прибуток) у розмірі, що не перевищує 6% від фонду оплати праці;
внески на добровільне медичне страхування не обкладаються податками (на прибуток, на доходи фізичних осіб), що дозволяє роботодавцям суттєво економити на мотивації персоналу в порівнянні з іншими видами компенсацій, підвищення зарплати;
поліс добровільного медичного страхування забезпечує зниження захворюваності, загальне оздоровлення співробітників, що веде до зниження втрат робочого часу і збільшення продуктивності праці.
У свою чергу співробітник організації:
отримує якісну і своєчасну медичну допомогу;
отримує гарантії щодо захисту своїх інтересів у спірних ситуаціях з лікувальним закладом, можливість отримання компенсацій при неякісному наданні медичних послуг;
може отримати необхідну консультацію у страховика, який дозволяє отримати цільову та кваліфіковану допомогу. Крім того, навіть якщо запитана послуга виходить за рамки договору добровільного медичного страхування, страховик допоможе знайти відповідний за якістю і ціною варіант рішення.
1.3 Специфіка укладання договору добровільного медичного страхування
Договір добровільного медичного страхування - один з найбільш непростих у застосуванні на практиці. Перш за все, це пов'язано з відсутністю задовільною законодавчої бази.
З 1 січня 2011 втратив чинність Закон Російської Федерації від 28 червня 1991 р Про медичне страхування громадян у Російській Федерації raquo ;. При цьому Федеральний закон від 29 листопада 2010 р Про обов'язкове медичне страхування в Російській Федерації не поширюється на добровільне медичне страхування. Цивільно-правові відносини у сфері добровільного медичного страхування регулюються тільки Цивільним кодексом Російської Федерації і Федеральним законом Російської Федерації від 27 листопада 1992 р Про організацію страхової справи в Російській Федерації (останні зміни від 28 грудня 2013), які містять лише загальні положення про договори страхування.
Договір добровільного медичного страхування являє собою угоду між страхувальником і страховою медичною організацією, відповідно до якого страховик зобов'язується організовувати і фінансувати надання застрахованим особам медичної допомоги за узгодженими програмами медичного страхування, а страхувальник - своєчасно виплачувати страхові внески.
Медичне страхування (як добровільне, так і обов'язкове) відрізняється тим, що може функціонувати тільки на підставі двох договорів - власне договору про добровільну або обов'язковому медичному страхуванні, а також договору на надання лікувально-профілактичної допомоги (медичних послуг). Договір на надання лікувально-профілактичної допомоги являє собою угоду страховика з медичними установами, згідно з яким медичний заклад зобов'язується надавати застрахованим особам медичну допомогу певного обсягу та якості, а також у конкретні терміни в рамках програм медичного страхування, а страховик зобов'язується фінансувати дані послуги.
Договори на надання лікувально-профілактичної допомоги (як в індивідуальному, так і в колективному медичному страхуванні) відносяться до договорів на користь третьої особи. Такий висновок можна зробити в результаті аналізу ст.430 Цивільного Кодексу Російської Федерації. По-перше, боржник (медичний заклад) зобов'язаний виробляти виконання зобов'язання вказаною в договорі третій особі, тобто застрахованій громадянину. По-друге, застраховані громадяни мають право вимагати від боржника виконання зобов'язання на свою користь. Права застрахованих осіб регулюються ст.1064 і ст.1068 Цивільного Кодексу Російської Федерації, а також Федеральним законом Російської Федерації від 21 листопада 2011 Про основи охорони здоров'я громадян у Російській Федерації .
