на нетто-основі з урахуванням зустрічних вимог і зобов'язань, але і час досягнення остаточного розрахунку. Розрахунок може проводитися в режимі дискретного часу, тобто один або кілька разів протягом дня, і в режимі реального часу. Останній варіант передбачає розрахунки протягом усього дня, при цьому передбачається їх висока швидкість, гнучкість і надійність, чому гарантією - пряма участь центрального банку. Такий порядок завершення розрахунків з великим і терміновим платежах характерний для нашої національної платіжній системі.
За складом учасників і способу їх взаємодії бувають однорівневі і дворівневі. Однорівневі (всі учасники є прямими і мають рахунок у розрахункового оператора системи. Розрахунковим агентом в системах з валовими розрахунками в режимі реального часу зазвичай виступає центральний банк, а в системах на базі нетто-розрахунків у режимі дискретного часу - центральний банк або клірингова палата). Дворівневі (присутні як прямі учасники, до складу яких входять тільки банки, так і асоційовані. Останні (банки та небанківські інститути) вправі проводити розрахунки тільки через прямих учасників, відкриваючи рахунки в декількох банках першого рівня, які таким чином стають розрахунковими агентами для банків другого рівня);
За платіжними інструментам діляться на основі паперових документів; на основі електронних документів; на основі платіжних карток; на змішаній основі.
За можливості надання кредиту бувають без надання кредиту і з наданням кредиту. Без надання кредиту (наприклад, системи, що передбачають автоматичне припинення розрахункових операцій при тимчасовому недоліку грошових коштів на рахунках учасників розрахунків). З наданням кредиту (системи, що передбачають можливість надання кредиту учаснику розрахунків при недостатності коштів на відносно короткий термін).
За сферою поширення виділяють локальні, національні, міжнаціональні. Локальні, або внутрішні (функціонують для окремих регіонів і пов'язані в основному з обслуговуванням роздрібних і дрібнооптових угод); національні. Міжнаціональні (створюються для проведення платежів між країнами. Такою системою є Європейська система центральних банків (TARGET) для розрахунків у євро між країнами Європейського союзу. Комерційні банки цих країн мають доступ до даної системи через центральні банки) [11].
Наведена класифікація видів платіжних систем дозволяє судити про їх великій різноманітності і про складність функціонування. Йде постійний процес еволюції платіжних систем, і характеристика окремих видів дає уявлення про головні тенденції Таким чином, всі перераховані складові платіжної системи повинні чітко взаємодіяти один з одним. Також платіжні системи можуть класифікуватися по різних ознаках, що характеризує отделинние сторони і специфічні характеристики їх побудови і функціонування. Найбільш типовими системами розрахунків у світовій практиці є валові системи розрахунків у режимі реального часу і системи чистих розрахунків у режимі дискретного часу. Такого типу розрахунки здійснюються і в платіжній системі РБ.
2. Особливості створення та функціонування національної платіжної системи РБ
. 1 Характеристика і структура платіжної системи РБ
Система безготівкових розрахунків є складовою частиною національної платіжної системи Республіки Білорусь і являє собою сукупність банківських та інших інститутів, правил і процедур, програмно-технічних засобів, що забезпечують проведення безготівкових розрахунків за результатами операцій, скоєних фізичними особами при використанні платіжних інструментів для здійснення дебетових і кредитових переказів грошових коштів [12, c.56].
Безготівкові розрахунки - це грошові розрахунки, що здійснюються шляхом записів по рахунках платників і одержувачів коштів, або шляхом заліку взаємних вимог, тобто без використання готівкових грошей.
Так, в первісний період після кредитної реформи основними формами розрахунків були акцептная (розрахунки платіжними вимогами), платіжними дорученнями, чеками. На основі платіжних вимог і платіжних доручень отримали розвиток заліки взаємних вимог (особливо в останні роки). У наступні роки виникли й отримали розвиток розрахунки за допомогою акредитивів і особливими рахунками по вантажообігу. Всі зазначені вище форми безготівкових розрахунків, за винятком особливих рахунків по вантажообігу, збереглися до теперішнього часу, хоча, природно, за роки їхнього існування відбувалися неодноразово зміни в техніці їх проведення.
Національна платіжна система являє собою сукупність правил, платіжних інструментів, інститутів і програмно-технічних засобів, а також міжбанківських систем і механізмів переказу грошових коштів, що використовуються для забезпечення платежів і розрахунків п...
