о виконанню грошових зобов'язань юридичних і фізичних осіб. Національна платіжна система включає в себе ряд елементів:
. Інститути, що представляють послуги по здійсненню переказів грошових коштів і погашення боргових зобов'язань.
. Платіжні інструменти та комунікаційні системи, що забезпечують переказ грошових коштів між суб'єктами господарювання.
. Угоди, що регулюють порядок безготівкових розрахунків. [13, с.10]
Малюнок 2 - Структура платіжної системи РБ
Ключовим компонентом інфраструктури національної платіжної системи є автоматизована система міжбанківських розрахунків (АС МБР), що представляє собою єдину банківську комп'ютерну мережу.
У відповідності з основними міжнародними тенденціями в організації та розвитку платіжних систем, в Білорусі міжбанківські платежі розділені на два потоки: великі і термінові платежі для обробки в системі BISS і на інші (нетермінові) платежі, які проводяться в кліринговому сеансі.
В системі BISS (Belarus Interbank Settlement System), що в перекладі означає Білоруська міжбанківська розрахункова система розрахунки здійснюються на валовій основі в режимі реального часу, що дає можливість банкам і їх клієнтам використовувати кошти, що надійшли на їх рахунки з моменту зарахування, дозволяє прискорити оборотність грошових коштів, а також мінімізувати ризики в платіжній системі.
Платіжна система для великих і термінових переказів (BISS) функціонує в Республіці Білорусь починаючи з 1999 року і за своїми характеристиками відповідає всім основним вимогам, що пред'являються до такого роду систем.
Однією зі складових платіжних систем є клірингова. У клірингової системі інших (нетермінових) платежів розрахунки здійснюються шляхом взаємного заліку вимог і зобов'язань учасників, що дозволяє скоротити обсяги грошових коштів банків, необхідних для завершення розрахунків, а також сприяє скороченню витрат на обробку інформації.
Критеріями платіжної системи, оптимально відповідає потребам економіки, є оперативність і швидкість проведення платежів, ступінь автоматизації і надійність системи розрахунків, а також рівень ризику банківських операцій. Створення швидкодіючої і безпечної платіжної системи дозволяє розширити можливості кредитних організацій з маневрування грошовими ресурсами і тим самим мінімізувати ризики, пов'язані з технологією проведення міжбанківських розрахунків [14, с.23].
Платіжну систему Національного банку можна охарактеризувати як системно - значиму, оскільки вона є єдиною системою, за допомогою якої здійснюються міжбанківські перекази грошових коштів.
В даний час автоматизована система міжбанківських розрахунків в республіці оцінена Міжнародним валютним фондом на «відмінно» (за системою оцінки, застосовуваної для країн з перехідною економікою), і необхідно утримати цю позицію для забезпечення переваг, які отримує економіка країни в цілому та її фінансова сфера, зокрема, в результаті чіткої та ефективної роботи платіжної системи. [15, с. 12]
У сучасних платіжних системах поруч із паперовими використовуються електронні розрахункові документи, що формуються, передаються і обробляються за допомогою комп'ютерних технологій. Електронний розрахунковий документ є офіційним документом на машинному носії і являє собою електронний аналог паперового розрахункового документа встановленого зразка, що містить всі реквізити останнього.
У нашій країні прийняті єдині формати електронних розрахункових документів, при розробці яких були враховані рекомендації міжнародних стандартів.
У Республіці Білорусь порядок використання електронного розрахункового документа регламентується законом Республіки Білорусь «Про електронний документ», нормативними актами Національного банку Республіки Білорусь, зокрема Інструкцією про банківський переказ № 66 від 29.03.2002 р.
Для валових розрахунків у режимі реального часу електронний розрахунковий документ обов'язковий, при розрахунках на кліринговій основі використовуються як паперові носії платежу, так і електронні.
Використання електронних технологій при організації розрахункових операцій дозволяє банкам збільшувати швидкість розрахунків, забезпечувати додаткові зручності для клієнтів, надаючи останнім можливість оперативного управління коштами на своїх рахунках безпосередньо з дому, зі свого робочого місця або мультимедійного кіоску самообслуговування.
Застосування електронних технологій дозволяє здійснювати обмін інформацією між банком і клієнтом на безпаперовій основі і при бажанні повністю автоматизувати весь документообіг.
Електронні банк...
