гнітної картки, яка по каналу зв'язку передається в центр авторизації карт. Тут отримане повідомлення обробляється, а потім з рахунку власника картки або списується сума покупки (якщо картка дебетова), або на суму покупки збільшується борг власника картки (якщо картка кредитна). При цьому перевіряється, чи не є карта втраченої або вкраденої, чи достатньо коштів на рахунку власника (якщо картка дебетова), чи не перевищено ліміт кредиту (якщо картка кредитна). У режимі off-line інформація про здійснену покупку нікуди не передається, а зберігається в торговому терміналі або електронною касі. Далі через певні проміжки часу термінал зв'язується з банком і передає всю інформацію на хост.
Більш досконалими є банківські картки з мікропроцесором (їх також називають чіпові, або смарт-карти), які містять мікросхему пам'яті, де зберігається повна інформація про стан карткового рахунку, максимальному розмірі суми, яку можна зняти з рахунку одноразово, про операції, здійснені протягом дня і т.д. Наявність чіпа на картці дозволяє проводити оновлення зберігається на ній інформації в процесі проведення операцій. На відміну від картки з магнітною смугою, за допомогою картки з мікро-процесором можна виконувати декілька функцій. Так, крім стандартних операцій, власник картки з мікропроцесором може перевести кошти з карткового рахунку на інший рахунок. Завдяки технічним характеристикам, чіпова картка не тільки передбачає більш широкий набір можливостей з управління рахунком, але і надійніше захищена від підробки. При використанні чиповой картки власнику необхідно щоразу вводити пін-код, без знання якого доступ до карткового рахунку неможливий.
Даний тип картки призначений для роботи тільки з електронними засобами авторизації і не потребує процесі ідентифікації та авторизації, а значить, може працювати в режимі off-line, тобто звернення до банку чи процесинговий центр не потрібно. Таким чином, картка з мікропроцесором є більш досконалим платіжним засобом, надає набагато більше можливостей для маніпуляцій з грошима, що знаходяться на картковому рахунку. Однак так само, як і магнітна карта, чіпова має свої недоліки. До числа незручностей слід віднести відсутність єдиної уніфікованої системи обслуговування даного типу карт. Для зчитування смарт-карт різних банків необхідна наявність індивідуального терміналу. Іншим важливим недоліком є ??висока собівартість виробництва чіпів для карт.
Розвиток в Республіці Білорусь пластикових карток і системи розрахунків на основі банківських пластикових карток здійснювалося переважно у рамках реалізації банками проектів виплати заробітної плати населенню республіки через карт-рахунку.
Під «зарплатних» проектом для організації-клієнта розуміється організована банком система розрахункових взаємовідносин «банк-організація-співробітники організації». Призначенням такої системи є обслуговування розрахунків організації та її співробітників по заробітній платі та прирівняним до неї платежах з використанням банківських пластикових карток. «Зарплатний» проект - досить складне комерційний захід, головними характерними рисами якого є:
довгостроковість взаємовідносин організації і банку;
довгий період впровадження при великій чисельності працівників;
необхідність вирішення комунікаційних та інших технічних проблем;- Проведення економічних розрахунків та підбору тарифних параметрів для формування економічно виправданого пропозиції.
Після досягнення остаточної домовленості банком підписується договір про випуск банківських пластикових карток і обслуговуванні розрахунків по виплаті заробітної плати з використанням карток, а також договір про установці і обслуговуванні банкоматів (у разі якщо зазначена послуга передбачена домовленістю).
Процес впровадження «зарплатного» проекту в значній мірі залежить від його обсягу, географічний розподіл і вимог щодо створення інфраструктури. Протягом експлуатаційного періоду діяльність банку по облуговування проекту складається з періодично виконуваних дій (заходів):
підтримки поточних операцій, таких як випуск нових карт; перерахування коштів на карт-рахунку, блокування карт;
інкасаційного обслуговування банкоматів;
облуговування, технічної підтримки інфраструктури.
Початком реалізації «зарплатного» проекту є укладення договору з організацією на виплату заробітної плати з використанням банківських пластикових карток.
У договорі визначається порядок оформлення списків співробітників підприємства на зарахування коштів на банківську пластикову картку загальної суми коштів, що підлягають зарахуванню та/або виплаті фізичним особам згідно зі списком. Порядок сплати винагороди банку також визначається до...
