.
Критичний ризик. Це ризик, пов'язаний з небезпекою втрат у розмірі всієї суми витрат на здійснення даного виду підприємництва.
Катастрофічний ризик, при якому підприємець не отримує дохід і втрачає всі вкладені в справу кошти.
До початку економічних реформ в країні монопольне право на проведення страхових операцій мали організації, що входять в систему Держстраху СРСР. В останні роки почався процес створення страхового ринку. На страховому ринку зараз діють як державні страхові організації, так і акціонерні, кооперативні товариства, асоціації.
Найпоширеніший у підприємницькій діяльності метод зменшення ризику його передача. Ця передача ризику найчастіше відбувається шляхом страхування. Страховиком виступає фірма, яка за певну винагороду (страхову премію) приймає на себе фінансову відповідальність за можливі втрати страхувальника в результаті певного виду ризику. Розмір страхової премії зазвичай встановлюється у% від вартості застрахованого майна.
Розглянемо порядок страхування окремих видів ризику.
а) Страхування ризику втрати майна.
Даний вид страхування включає будови, будівлі, споруди, машини, сировину, готову продукцію та інші матеріальні цінності. Майно вважається застрахованим на випадок знищення або пошкодження в результаті стихійних лих, пожеж, вибухів, крадіжок зі зломом, викрадення транспортних засобів та ін.
Страхування майна здійснюється від фактичної вартості, але з урахуванням підвищення цін і тарифів, тобто за його відновної вартості.
Для точної оцінки ризику, що підлягає страхуванню, важливо, щоб страховик встановив максимальний розмір своєї відповідальності і період часу, на який ця відповідальність поширюється.
Якщо договір страхування укладається на 1 рік, розмір страхових платежів може бути розрахований за такою формулою:
=(pi * ci) + L, де
- розмір страхового платежу; - ймовірність збитку i, проішедшем протягом періоду страхування; - збиток, рівний i; - витрати, надбавки на непередбачені випадки.
б) Страхування за якість продукції.
Страхування за якість продукції має на меті захист виробника проти ризику, пов'язаного з постачанням на ринок дефектної продукції, яка може завдати шкоди споживачам. За допомогою даного виду страхування відшкодовуються збитки, завдані шкідливою продукцією споживачеві, який купив її.
в) Страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту.
Об'єктом страхування в даному випадку є відповідальність позичальника перед банком, що видав кредит, за своєчасне і повне погашення кредитів, включаючи відсотки.
г) Страхування ризиків втрати прибутку.
Цей вид страхування проводиться на випадок втрати прибутку підприємцем внаслідок зупинки виробничого процесу або скорочення його обсягу. Страховики не несуть відповідальності за зупинку виробництва, що з'явилися наслідком військових дій, громадських заворушень та інших причин.
. 2 Види страхування підприємницьких ризиків, що практикуються в сучасній дійсності
. Страхування банків від електронних і комп'ютерних злочинів
Об'єкти страхування
Поліс страхування від злочинів, скоєних проти банків і інших фінансових інститутів з використанням їх комп'ютерних мереж і систем електронних розрахунків, зазвичай є додатковим до полісу комплексного страхування фінансових інститутів (BBB). Він передбачає дуже широку страховий захист від цілого набору різноманітних ризиків.
Ризики, що покриваються шахрайський введення даних або команд в комп'ютерні мережі банку, сервісної компанії, електронні системи переказу коштів або зв'язку з клієнтами; відповідальність перед клієнтами у зв'язку з несанкціонованим доступом третіх осіб у комп'ютерні мережі банку, коли він діє в якості сервісної (процесингової) компанії для клієнтів; навмисна псування електронних даних та їх носіїв при їх зберіганні в банку, в ході запису або перевезення; комп'ютерні віруси;
отримання сфальсифікованих доручень клієнтів, переданих по системам електронного зв'язку; відповідальність банку перед клієнтами за їх платежі, здійснені на підставі сфальсифікованих доручень банку; відповідальність банку за проведення центральним депозитарієм операцій з цінними паперами на електронних носіях за сфальсифікованими комп'ютерним командам банку; здійснення операцій на підставі сфальсифікованих вказівок клієнтів страхувальника, переданих факсом або по телефону.
Цей вид страхування не забезпечує покриття по збит...
