личини позичкового капіталу.
Норма відсотка - динамічна величина і залежить насамперед від співвідношення попиту та пропозиції позичкового капіталу, які, у свою чергу, визначаються багатьма факторами, зокрема:
масштабами виробництва;
розмірами грошових накопичень, заощаджень усіх класів і верств суспільства;
співвідношенням між розмірами кредитів, наданих державою, і його заборгованістю;
циклічними коливаннями виробництва;
його сезонними умовами;
темпом інфляції (при її посиленні процентні ставки ростуть);
державним регулюванням процентних ставок;
міжнародними факторами (неврівноваженістю платіжних балансів, коливаннями валютних курсів, безконтрольною діяльністю світового ринку позикових капіталів і т.д.).
Споживчий кредит пов'язаний з кредитуванням банками кінцевого споживача (населення). Його основні характеристики:
позичальниками виступають фізичні особи;
цільове призначення таких позичок - використання їх для задоволення кінцевих потреб населення.
Державний кредит - виступає у формі позик держави у населення, юридичних осіб, іноземних держав з метою покриття дефіциту держбюджету або фінансування державних витрат. Міжнародний кредит - це надання позик в комерційної або банківської формі кредиторами однієї країни позичальникам іншої країни. Кредиторами і позичальниками з міжнародного кредитування виступають держави та юридичні особи (банки і фірми).
Іпотечний кредит - надання довгострокової позики під заставу нерухомого майна (землі, житла та інше).
Ломбардний кредит - короткостроковий фінансовий кредит під заставу легкореалізуемимі рухомого майна. Всі перераховані вище види кредиту діляться також за принципом терміновості на: коротко- (від 1 дня до 1 року), середньо- (від 1 року до 5 років) і довгострокові (понад 5 років).
Функції та роль кредиту в сучасній економіці.
Кредит - це певні відносини між учасниками відтворювального процесу, причому ці відносини мають речове вираження у вигляді об'єкта передачі від одного суб'єкта до іншого в тимчасове користування. Ресурсами, отриманими в тимчасове користування, позичальник розпоряджається відповідно до характеру виникаючих потреб, а кредитор вимагає раціонального використання ресурсів та повернення позички у встановлені терміни. Права розпоряджатися або вимагати визначаються власністю на надані ресурси. Необхідність кредиту обумовлена ??закономірностями кругообігу капіталу в процесі відтворення: на одних ділянках з'являються тимчасово вільні кошти, які виступають як джерело кредиту, на інших - виникає потреба в них. Найважливішими джерелами кредиту виступають:
засоби, призначені для відновлення основного капіталу і накопичуються в міру перенесення його вартості у формі амортизації;
частина оборотного капіталу, що вивільняється в грошовій формі в зв'язку з розбіжністю часу продажу товарів і купівлі сировини, палива, виплати заробітної плати тощо.;
призначена для капіталізації частину додаткової вартості, що накопичується при розширеному відтворенні до певної величини, залежної від масштабів підприємств та їх технічного рівня;
рух коштів бюджетної системи, різних цільових фондів і резервів;
освіту доходів і накопичень населення.
Банківський кредит долає кордони комерційного кредиту, так як він не обмежений напрямком, терміном і сумами кредитних угод, тобто він робить кредит більш еластичним, розширює його масштаби, підвищує забезпеченість. Споживчий кредит надається споживачам у формі комерційного кредиту (продаж товарів з відстрочкою платежу) і банківського кредиту (позики на споживчі цілі).
Іпотечний кредит - це довгострокові позички під заставу нерухомості (землі, виробничих і житлових будинків).
Державний кредит - сукупність кредитних відносин, у яких позичальником або кредитором виступають держава і місцеві органи влади по відношенню до громадян та юридичним особам.
Міжнародний кредит - рух позичкового капіталу в сфері міжнародних економічних відносин, пов'язане з наданням валютних і товарних ресурсів на умовах повернення, терміновості і платності. У якості кредиторів і позичальників виступають банки, підприємства, держави, міжнародні і регіональні організації. Сільськогосподарський кредит надається банками на тривалий термін для покриття великих капіталовкладень у сільськогосподарське виробництво, як правило, під забезпечення нерухомістю. Лихварський кредит зберігається як анахр...
