го правовідносини зустрічається вкрай рідко: «В силу правовідносини одна сторона (страховик) виявляється зобов'язаною протягом відомого терміну нести ризик за ті наслідки, які можуть відбутися для майна або життя цієї особи від настання відомої події (страхового випадку), а при настанні цієї події сплатити іншій стороні (страхувальникові) страхове відшкодування (страхову суму). Інша ж сторона (страхувальник) виявляється зобов'язаною до сплати за це страховику відомого внеску (страхової премії) ». Вважаємо, що таке формулювання страхового зобов'язання має один недолік: допускає деяке ототожнення страхового правовідносини з відповідальністю страховика.
На нашу думку, страхове правовідношення можна визначити як цивільно-правове зобов'язання, яким страховик (боржник) зобов'язаний при настанні відповідних страховому ризику невигідних наслідків реалізувати страховий інтерес страхувальника (застрахованої особи), сплативши останньому (кредитору) страхове відшкодування або страхове забезпечення (страхову суму), а страхувальник має право вимагати від страховика виконання його обов'язку. Страхове право поєднує норми публічного і приватного права і є складовою частиною підприємницького права.
Страхове право не має власного предмета і методу правового регулювання у їхньому традиційному розумінні; воно формується і розвивається на стику публічного і приватного права. Публічні початку в страховому праві особливо проявляються у сфері обов'язкового страхування.
Проілюструємо сказане на прикладі використання категорії юридичної особи. У ст. 48 ГК РФ дається традиційне визначення юридичної особи, яка (з урахуванням такого критерію, як комерційна спрямованість) може бути комерційною і некомерційною організацією. Разом з тим у ГК РФ відсутній розподіл юридичних осіб на публічні та приватні, хоча зазначена класифікація має і теоретичне, і практичне значення.
По своїй організації страхування (правда, в країнах Західної Європи) ділиться на два основних види: приватне і публічне.
До форм публічного страхування відносяться державне та суспільний, а приватного - поодинокі підприємці, акціонерні страхові, на нашу думку, суспільства, товариства взаємного страхування, суспільства змішаного типу. У той же час неприпустимо ототожнювати страхування публічне зі страхуванням обов'язковим, а страхування частное зі страхуванням добровільним.
1.2 Класифікація страхування підприємницьких ризиків
Підприємницьким називають зазвичай ризик, що виникає при будь-яких видах підприємницької діяльності, пов'язаних з виробництвом продукції, товарів і послуг, їх реалізацією; товарно-грошовими і фінансовими операціями; комерцією, а також здійсненням науково-технічних проектів.
Наявність підприємницького ризику - це, по суті справи, зворотний бік економічної свободи, своєрідна плата за неї. Отже, у міру розвитку ринкових відносин у нашій країні буде посилюватися невизначеність і підприємницький ризик.
Загальна нестабільний стан економіки, невпевненість у завтрашньому дні, відсутність гарантій незмінності економічної політики, високий рівень криміналізації суспільства, продовження реформ і спроби вивести економіку з кризи роблять бізнес в Росії заняттям вкрай ризикованим, а проблеми страхування цих ризиків стають чи не найважливішими серед інших проблем страхування.
В економічній літературі, присвяченій проблемам підприємництва, поки ще немає чіткої системи класифікації підприємницьких ризиків.
Існує безліч підходів, проте більшість з них недостатньо повно відображають різноманітність підприємницьких ризиків і мають часом досить заплутану, слабо обгрунтовану структуру, важку для сприйняття та аналізу.
Розглядаючи підприємництво як систему цілеспрямованих дій, можна запропонувати наступну класифікацію пов'язаних з ним ризиків:
Політичний ризик - це можливість виникнення збитків чи скорочення розмірів прибутку, є наслідком державної політики. Облік даного виду ризику особливо важливий в країнах з неусталеним законодавством, відсутністю традицій і культури підприємництва. Політичний ризик з неминучістю притаманний підприємницької діяльності.
Політичні ризики можна умовно поділити на ризики: націоналізації і експропріації без адекватної компенсації; трансферту (пов'язаний з можливими обмеженнями на конвертування місцевої валюти); розриву контракту через дії влади країни, в якій знаходиться компанія-контрагент; військовий дій і заворушень.
Технічний ризик - визначається ступенем організації виробництва, наявністю превентивних заходів (регулярної профілактики обладнання, заходів безпеки), можливістю проведення ре...
