кого рахунку шляхом складання єдиного документа, що підписується обома сторонами. Права та обов'язки сторін за договором банківського рахунку виникають незалежно від того, чи внесені клієнтом грошові кошти на відкритий рахунок. Інше становище може бути визначено законом (рахунки за вкладами згідно ст.834 ЦК) або угодою сторін [1].
Відповідно до п.2 ст.846 ГК банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, що звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком для відкриття рахунків даного виду умовах, відповідних вимогам, передбаченим законом і встановленими згідно з ним банківськими правилами. Він не має права відмовити у відкритті рахунка, вчинення відповідних операцій за яким передбачено законом, установчими документами банку та виданим йому дозволом (ліцензією), за винятком випадків, коли така відмова викликаний відсутністю в банку можливості прийняти на банківське обслуговування або допускається законом або іншими правовими актами. При необгрунтованому ухиленні банку від укладення договору банківського рахунка клієнт має право пред'явити йому вимоги, передбачені п.4 ст.445 ЦК [1].
Покладання на банк обов'язку укласти договір банківського рахунка з клієнтом, а також надання останньому права пред'явити банку вимоги, передбачені п.4 ст.445 ГК, дозволило в теорії сформулювати висновок про публічність договору банківського рахунку. Однак цей договір не можна визнати публічним, оскільки банк не може забезпечити однакові умови обслуговування всім клієнтам через встановлені законом і банківськими правилами відмінностей у правовому режимі рахунків. Представляється також, що він не повинен встановлювати абсолютно однакові умови в рамках кожного виду рахунку, оскільки клієнти тримають на рахунку різний обсяг грошових коштів. Крім того, розрізняється і обсяг операцій, які виконуються банком в інтересах власника рахунку. Все це свідчить про те, що банк повинен мати право на диференційований підхід до питань кредитування рахунки, оплати її витрат на здійснення операцій по рахунку, встановлення відсотків за користування банком коштами, що знаходяться на рахунку, і т.д. [2].
У зв'язку з цим до договору банківського рахунку не можуть застосовуватися правила, встановлені ст.426 ГК. Аналогічну позицію займає судово-арбітражна практика. Згідно п.1 постанови Пленуму Вищого Арбітражного Суду РФ від 19 квітня 1999 N 5 Про деякі питання практики розгляду спорів, пов'язаних з укладенням, виконанням та розірванням договорів банківського рахунку (далі - постанова Пленуму Вищого Арбітражного Суду РФ від 19 квітня 1999 N 5) при укладенні цього договору клієнту відкривається рахунок у банку на умовах, погоджених сторонами. Тільки у випадку, коли банком на підставі чинного законодавства, а також банківських правил розроблений і оголошений договір банківського рахунку певного виду, що містить єдині для всіх звернулися умови (ціна послуг банку, розмір відсотків, сплачуваних банком за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, і т.д.), банк відповідно до абз.1 п.2 ст.846 ГК зобов'язаний укласти такий договір з будь-яким клієнтом, що звернувся з пропозицією відкрити рахунок на зазначених умовах. Відмова банку від укладення такого договору банківського рахунку допускається тільки у випадках, встановлених абз.2 п.2 ст.846 ГК [24].
2.3 Права та обов'язки сторін за договором банківського рахунку
Клієнт зобов'язується зберігати свої грошові кошти на даному рахунку і розпоряджатися ними з дотриманням банківських правил, що застосовуються в банківській практиці звичаями ділового обороту та умов договору. У випадках, передбачених договором банківського рахунку, клієнт оплачує послуги банку по здійсненню операцій з грошовими коштами, що знаходяться на рахунку. Якщо інший порядок не встановлений договором, плата може стягуватися банком після закінчення кожного кварталу з грошових коштів, що знаходяться на рахунку (ст.851 ГК РФ Оплата витрат банку на здійснення операцій по рахунку ) [1].
Банк зобов'язаний вести рахунок клієнта, зараховувати вступники цей рахунок суми у валюті Російської Федерації або іноземних валютах не пізніше дня, наступного за днем ??надходження до банку відповідного платіжного документа, якщо інші терміни не передбачені договором банківського рахунку, і на таких же умовах виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу з рахунку грошових коштів та проведення інших банківських операцій, передбачених законодавством для рахунку даного виду (ст.849 ГК РФ Терміни операцій за рахунком ) [1].
Порушення цих правил може спричинити відповідальність по ст.395 ГК РФ, тобто сплату відсотків на відповідну суму і відшкодування збитків, що послідували через порушення грошового зобов'язання.
У процесі здійснення розрах...
