нні безготівкових платежів в інтересах клієнта. Він забезпечується законом встановленням спеціального суб'єктного складу на стороні услугодателя, його обов'язки здійснювати операції по рахунку у встановлені законом і договором терміни і т.д. Крім того, досягненню вказаного результату сприяють публічно-правові вимоги, що стосуються обов'язки банків дотримуватися обов'язкові нормативи (ст.24 Федерального закону Про банки і банківську діяльність [4]), які встановлюються відповідно до Федеральним законом від 2 грудня 1990 р laquo ; Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) (далі - Закон про Банк Росії), і т.д.
Таким чином, є всі підстави для розгляду договору банківського рахунку як різновиду договору позики.
Договір банківського рахунку необхідно розглядати в якості самостійного виду цивільно-правового договору, оскільки він має особливу предметну визначеність (безготівкові грошові кошти), суб'єктний склад (обов'язкова участь банку в якості услугодателя), який визначається цими факторами спеціальний коло обов'язків банку (ухвалювати й зараховувати вступники на рахунок, відкритий клієнтові, грошові кошти, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій по ньому) [24].
Глава 2. Основні елементи договору банківського рахунку
2.1 Види банківських рахунків і рахунків за вкладами
Видам банківських рахунків присвячена друга глава інструкції Банку Росії № 28-І від 14 вересня 2006 Про відкриття і закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами) [10].
Згідно з цим документом, кредитні організації можуть відкривати:
поточні рахунки;
розрахункові рахунки;
бюджетні рахунки;
кореспондентські рахунки;
кореспондентські субрахунки;
рахунки довірчого управління;
спеціальні банківські рахунки;
рахунки за вкладами (депозитами);
депозитні рахунки судів, подра?? поділів служби судових приставів, правоохоронних органів, нотаріусів [13].
Поточні рахунки відкриваються фізичними особами для здійснення розрахункових операцій, не пов'язаних з підприємницькою діяльністю або приватною практикою.
Розрахункові рахунки призначені для вчинення розрахунків, пов'язаних з підприємницькою діяльністю або приватною практикою. Внести кошти на рахунок можуть юридичні особи lt; # center gt; 2.2 Укладення договору банківського рахунка
Згідно загальним правилам про форму угод договір банківського рахунку повинен полягати в простій письмовій формі (п.1 ст.161 ЦК). Договір банківського рахунку не може існувати в усній формі [1].
Згідно п.1 ст.846 ГК при укладанні договору банківського рахунку клієнтові або зазначеній ним особі відкривається рахунок у банку на умовах, погоджених сторонами. Порядок відкриття рахунку в банку визначається банківськими правилами. Згідно п.2.1 Інструкції Держбанку СРСР від 30 жовтня 1986 N 28 Про розрахункових, поточних та бюджетних рахунках в установах Держбанку СРСР для оформлення відкриття розрахункових, поточних та бюджетних рахунків в банк подається заява на відкриття рахунку спеціально встановленої форми, яке підписується керівником та головним бухгалтером власника рахунку, та інші документи (документ про державну реєстрацію, копії установчих документів, картка спеціально встановленої форми із зразками підписів і відбитка печатки і т.д.). Рахунок відкривається по дозвільної написи про його відкриття на заяві клієнта, що проставляється виконавчим органом банку (директором, президентом і т.п.) [2].
Правове значення заяви клієнта про відкриття рахунку та дозвільної написи про його відкриття розрізняється залежно від способу укладання договору банківського рахунку. У тому випадку, коли сторони підписують єдиний документ, заява клієнта про відкриття рахунку та дозвільна напис про його відкриття повинні розглядатися як дії його учасників по виконанню взаємних обов'язків, що виникли з вже укладеного договору. Якщо договір банківського рахунку укладається шляхом обміну документами, то таку заяву з доданням відповідних документів є офертою, тобто пропозицією укласти договір банківського рахунку, а дозвільний напис про відкриття рахунку, проставлена ??виконавчим органом банку, являє собою згоду на пропозицію укласти договір (акцепт). Таке положення в даний час зустрічається вкрай рідко (практично тільки при відкритті деяких валютних рахунків). Відповідно до сформованої в банківській системі практиці банк і клієнт укладають договір банківсь...
