ормативів та інструкцій НБКР покладено на Кредитний Комітет Банку. Вартість розміщення кредитних ресурсів змінюється в межах від 25% до 35% річних залежно від рівня ризику по розміщуваних грошовим коштам і виходячи з кон'юнктури ринку.
З метою досягнення планових показників по прибутку основну увагу було приділено отриманню процентних доходів Банку, які склали в кінці 2012 р року на суму 169 573 тис. сомів, у 2011 році - 118 267 тис .СОМ. Частка непроцентних доходів в загальних операційних досягла в 2012 р 66%, до кінця 2012 року надходження збільшилися до 185 668 тис.сомов і склали 57% від загальних операційних доходів, також збільшилися рахунки надходжень з грошових переказів і від валютних операцій у зв'язку з розширенням числа обслуговують населення ощадкас і філій. Банк продовжує роботу з розширення числа партнерів по грошовим переказам без відкриття рахунків за рахунок впровадження нових систем переказів і поліпшення реклами. В умовах кризи і нестабільності валютного ринку банк все ж планує досягти рівня 30 млн.сом., Або зростання надходжень на 20%.
Планується активізувати обсяги операцій з пластиковими картами і дорожніми чеками.
Банк вважає за необхідне широко впровадити на великих ринках міст і сіл республіки практику мікрокредитування малого та середнього бізнесу, населення, оскільки саме там проходить досить значний оборот готівкових грошових коштів і є потреба в кредитних ресурсах.
В цілому структура доходів відбулося збільшення частки кредитного портфеля в структурі активів, зростання мережі банку і клієнтської бази, що призвів і до зростання оборотів і, як наслідок, до збільшення процентних та непроцентних доходів; відображає плановане зростання обсягу операцій Банку на валютному ринку і ринку цінних паперів.
Банк вважає за необхідне досягнення оптимального балансу між рівнем ризику і витяганням максимального прибутку при збільшенні процентних активів і залученні платних зобов'язань. Співвідношення кредитів до депозитів не повинно буде перевищувати типове значення не більше 130%.
Банк пильну увагу приділяє управлінню операційними витратами. Інвестиції в довгостроковий розвиток здійснюються відповідно до бізнес-планом Банку. У процесі бізнес-планування і бюджетування необхідно постійно проводиться комплексний прогноз можливості збільшення клієнтської бази, капіталу банку та структури продуктової лінійки, зростання кількості операційних офісів, чисельності персоналу, змін у структурі операційних витрат.
Зі збільшенням обсягу операцій та збільшенням кількості ощадкас і філій, зростанням штатної чисельності, збільшилися операційні витрати по відношенню, за підсумками 2012 року склали 248 342 тис.сом, до кінця 2011 року 703 239 тис.сом.
Збільшення операційних витрат пов'язано також з маркетинговими дослідженнями і витратами на впровадження нових технологій і банківських продуктів, постійним оновленнями сучасним технічним і програмним забезпеченням.
2. Аналіз та оцінка стану якості активів банку
Аналіз динаміки складу і структури активів балансу дає можливість встановити розмір абсолютного і відносного приросту або зменшення, як в цілому так і окремих його видів. Приріст або зменшення активу свідчить про розширення, або звуженні діяльності підприємства.
Безумовно, банкіри на перше місце ставлять збільшення прибутковості активів. Банк, що має постійні хороші витрати, здатний своєчасно здійснювати платежі, платити дивіденди акціонерам, містити висококваліфікований персонал, маніпулювати процентними ставками, залучаючи нових клієнтів і нові ресурси. Для забезпечення високих доходів банку необхідно вміло управляти ресурсами, виробляти ефективне вкладення коштів.
Якість активів банку впливає на всі аспекти банківських операцій. Якщо позичальники не платять відсотки за своїми позикою, чистий прибуток банку буде зменшена. У свою чергу, низькі доходи (чистий прибуток) може стати причиною нестачі ліквідності. При недостатньому надходженні готівки банк повинен збільшувати свої зобов'язання просто для того, щоб оплатити адміністративні витрати та відсотки за своїми наявними позиками. Нестабільна (низька) чистий прибуток також унеможливлює збільшення капіталу банку. Погана якість активів безпосередньо впливає на капітал. Якщо передбачається, що позичальники не оплатять основні суми своїх боргів, активи вимагають свою цінність, і капітал зменшується. Занадто велике число непогашених позик є найпоширенішою причиною неплатоспроможності банків.
Дистанційний контроль і аналіз якості активів є важливою частиною процесу банківського нагляду.
Аналіз активу балансу дозволяє виявити структуру коштів, тенденції її зміни, можливі ...
