вська система починає інтенсивно розвиватися в період економічного підйому, коли попит на банківський продукт і банківські послуги істотно зростає. Разом зі збільшенням кількості банківських операцій зростає і банківський дохід, який вкладається у розвиток банку. Сама ж банківська діяльність набуває стабільний характер.
В умовах економічної кризи, коли посилюється інфляція, зростає дефіцит держбюджету, місцевих фінансів, розвиток банківської системи сповільнюється. Зменшується приплив заощаджень населення, банкрутують підприємства, знижується попит на банківські послуги, у тому числі на кредитні ресурси банку, знижуються доходи банку, а це штовхає їх на пошук нових високоризикованих операцій, банківські спекуляції. Банківська система дестабілізується і більше схильна до криз.
Політична спрямованість держави також впливає на поточний розвиток банківської системи. Якщо держава проголошує цілі розвитку приватної власності, ринкових відносин, то це сприяє залученню і зростанню приватного банківського: капіталу, збільшенню чисельності кредитних установ. Невизначеність у цьому питанні призводить до затримки розвитку банків, відтоку капіталу за кордон. У світовій практиці існує поняття політичних ризиків, коли країни ранжуються по відношенню один до одного. І якщо у країни високий політичний ризик, то стає проблематичним, наприклад, отримання кредитів від міжнародних кредитних організацій.
На розвиток банківської системи впливає поточна економічна політика держави. Здійснюючи грошово-кредитну політику, центральний банк, використовуючи інструменти грошово-кредитного регулювання, впливає на банківську систему. Проводячи політику, спрямовану на стабілізацію банківської системи, центральний банк може відкликати ліцензії у банків, стримувати відкриття філій і збільшувати валютні резерви.
Міжбанківська конкуренція також один з факторів, що визначають розвиток банківської системи. У країнах з ринковою орієнтацією конкуренція сприяє розвитку банківської системи. У країнах з перехідною економікою конкурентна боротьба між банками також сприяє розвитку банківської системи, але надмірний податковий прес на банківський прибуток, відсутність достатніх ресурсів для активного ведення банківських операцій, нестача кваліфікованих кадрів, прогалини в банківському законодавстві не дозволяють банкам розвиватися більш інтенсивно.
Глава 2. Аналіз ефективності діяльності банків.
2.1 Поняття ефективності діяльності комерційного банку
Банк як специфічне підприємство виробляє продукт, істотно відрізняється від продукту сфери матеріального виробництва, він виробляє не просто товар, а товар особливого роду у вигляді грошей, платіжних засобів. Банк швидше торговельне, посередницьке, ніж промислове підприємство. Схожість банку з торгівлею не випадкова. Банк дійсно як би купує ресурси, продає їх, функціонує у сфері перерозподілу, сприяє обміну товарами. Він має продавців, сховища, особливий товарний запас, його діяльність багато в чому залежить від оборотності.
Комерційні банки - активний елемент ринкової економіки. Банки акумулюють кошти юридичних і фізичних осіб і розміщують їх від свого імені на умовах платності, зворотності і терміновості, а також здійснюють розрахунково-касові, комісійно-посередницькі, трастові операції, операції з цінними паперами, кредитними картами, валютою, лізинг, факторинг, страхування , брокерські послуги та інші.
Комерційні банки - єдиний економічний суб'єкт, який системно управляє всіма функціями грошей і в цьому зв'язку є первинною ланкою ринкової економіки.
Комерційні банки - посередники просування в систему ринкової економіки та світогосподарських зв'язків інших учасників ринку - промисловості, торгівлі, небанківського фінансового сектора, держави і населення - через обслуговування їх грошових потоків. Причому банки, на відміну від інших фінансових небанківських структур, забезпечують основну частину всіх коштів грошового обігу конкретної країни.
Невід'ємною частиною банківської діяльності є ризик. Характеристики, що відрізняють комерційні банки від інших комерційних підприємств, а також підтверджують ризикованість їх діяльності, наступні:
банки оперують великими активами, емітують і торгують фінансовими інструментами, що мають ринкову вартість, падіння якої може позначитися на капіталі і платоспроможності банку;
банки залучають позикові кошти, що за наявності низького співвідношення власного капіталу до сукупних активів, при настанні форс-мажорних обставин може призвести до втрати довіри вкладників, кризи ліквідності і банкрутства;
банки здійснюють довірче управління активами, що нал...
