ід використовуваних методів конкуренції розрізняють: цінову і нецінову конкуренцію.
Цінова конкуренція здійснюється шляхом зміни цін. Нецінова конкуренція заснована на поліпшенні якісних характеристик товару і проведенні цілеспрямованої політики диференціації продукту.
Маніпулювання цінами - самий старий метод конкуренції і найпростіший з погляду технічного виконання. Однак треба зазначити, що цінова конкуренція в економіці може бути відкритою (прямий) і прихованою.
При відкритій ціновій конкуренції фірми широко сповіщають споживачів про зниження цін на свої товари. При прихованій ціновій конкуренції фірми випускають новий товар з істотно поліпшеними споживчими властивостями, а ціну піднімають непропорційно мало.
Особливістю цінової конкуренції в банківському секторі економіки є відсутність чіткого взаємозв'язку споживчої вартості товару і його ціни. У зв'язку з цим грань між відкритої і прихованої ціновою конкуренцією розпливчаста, а рамки, в яких банк має можливість значного маневрування процентними ставками, рівнем комісійних винагород і тарифів на послуги, досить-таки розтяжні. Крім того, і покупці банківських послуг, особливо якщо вони є постійними клієнтами банку, можуть в процесі переговорів впливати на ціну, домагаючись істотних знижок. [20, c.271-276]
Однак цінова конкуренція має певні межі. Більше того, за оцінками зарубіжних економістів, в банківській справі, як ні в якій іншій сфері економіки, діють внутрішні і зовнішні сили, що звужують можливості цінової конкуренції.
По-перше, процентні ставки можуть піддаватися державному впливу - як прямому обмеженню, так і непрямого регулювання.
Необхідність державного регулювання банківської конкуренції викликана особливим положенням кредитних інститутів в економіці, що дозволяє суттєво впливати на результати функціонування, а також сильною залежністю діяльності банків від психологічних факторів, від довіри клієнтів.
Конкуренція ж - це чималий ризик, і існує небезпека того, що втрата довіри до окремих кредитним установам, які опинилися не в змозі виконувати свої зобов'язання перед клієнтами, може поширитися на систему в цілому.
По-друге, обмеженість цінової конкуренції в банківській справі полягає в тому, що існує межа процента, нижче якого банк вже не буде отримувати прибуток.
Нецінова банківська конкуренція пов'язана насамперед зі змінами якості послуг. Тому перед зарубіжними вченими і практиками в області банківської справи встала проблема визначення критеріїв якості банківського продукту, і в даний час вже є певні підходи до її вирішення.
г) Досконала і недосконала конкуренція.
Залежно від ступеня монополізації ринку і залежної від цього свободи конкуренції розрізняють досконалу і недосконалу конкуренцію.
Досконала конкуренція - це нічим не обмежена конкуренція, що складається в умовах, коли на ринку діє дуже велика кількість дрібних фірм, що продають ідентичні товари, що знаходяться з точки зору конкуренції в рівних умовах і конкуруючих переважно ціновими методами. [ 15, c.22]
Недосконала конкуренція - це конкуренція, обмежена внаслідок того, що один або кілька суб'єктів ринкових відносин займають панівне становище на ринку і тим самим виявляються як би поза конкуренцією, іншими словами умови конкуренції нерівні.
У реальному житті недосконала конкуренція зустрічається набагато частіше ніж досконала. Не став винятком і банківська справа. Прийнято розрізняти три різновиди ринкових структур, Характеризируется недосконалою конкуренцією: монополістична конкуренція, олігополія і чиста монополія.
Монополістична конкуренція - це конкуренція між великою кількістю продавців диференційованої продукції, кожен з яких займає квазімонопольное положення в окремому ринковому секторі і приділяє основну увагу нецінової конкуренції.
Олігополія виникає в умовах, коли на галузевому ринку діє відносно невелика кількість продавців, які мають можливість узгодження своєї ринкової політики. Продукція, товари можуть бути як однорідними, так і диференційованими, при цьому в першому випадку переважає цінова, а в другому нецінова конкуренція. [12, c.153]
Чиста монополія означає, що в галузі є тільки один продавець, який повністю контролює обсяг пропозиції і ціну товару, що не має близьких субститутів. Конкуренція тут відсутня.
Таким чином, в сучасних умовах банківські ринки нашої країни, як, втім, і західні, тяжіють до моделі диференційованої олігополії. Примітно, що, на думку зарубіжних фахівців, така ринкова структура є найкращою з точки зору здорової конкуренції (Додаток 1).
...
