ів з відстрочкою платежу, або у формі надання банківської позики на споживчі цілі, у тому числі через кредитні картки. При цьому стягується досить високий відсоток.
Зазвичай споживчим кредитом супроводжують додаткові комісії та збори, які збільшують реальну вартість кредиту і формують так звану приховану процентну ставку. Тому вибір кредиту в тому чи іншому банку, виходячи з оголошеної процентної ставки за кредитом, може бути не завжди найкращим. У цьому випадку слід керуватися розрахунком повної вартості кредиту
Часто конкретні умови кредитного договору залежать не тільки від самого банку, але і від зв'язки банк-продавець. Як правило, довгострокові відносини з банками-партнерами дозволяють реселлерам надавати впливу на формування кредитних пропозицій і короткострокових акцій, що реалізуються в торговельних мережах.
До категорії споживчих кредитів відносяться також розстрочки. У цьому випадку частина процентного боргу погашається за рахунок знижки, що надається торговою компанією.
Останнім часом спостерігається тенденція ослаблення вимог, пропонованих до нужденному в кредиті клієнту. Так, в деяких Інтернет-магазинах з'являються пропозиції online-кредиту.
Міжбанківський кредит - кредит, що надається одним банком іншому. Основним кредитором на ринку є Центральний Банк. Комерційні банки виступають у ролі позичальників і кредиторів інших комерційних банків. Зазвичай запозичення коштів здійснюється на основі разових кредитних договорів або за допомогою розміщення депозитів в інших банках.
Кредитна діяльність комерційних банків невіддільна від операцій на ринку міжбанківських кредитів. Отримання кредитів в інших банках дає можливість поповнювати банківські кредитні ресурси. При надлишку ресурсів банк розміщує їх на міжбанківському ринку, при нестачі ресурсів банк купує їх на ринку. Ринок міжбанківських кредитів є важливою складовою ринку кредитних ресурсів.
Надання та отримання кредитів комерційними банками на міжбанківському ринку регламентується Законом Про банки і банківську діяльність raquo ;, Цивільним кодексом, статутами комерційних банків і кредитними договорами. Кредитні відносини між комерційними банками визначаються на договірній основі шляхом укладення кредитних договорів, які мають передбачати права та зобов'язання сторін, з належним оформленням справ за міжбанківськими кредитами. Надання міжбанківських кредитів має супроводжуватися відкриттям рахунків відповідно до Плану рахунків бухгалтерського обліку комерційних банків.
1.3 Роль кредиту
кредитування банківський фінансовий
Роль кредиту в економіці дуже важлива. Кредитування потрібно для багатьох організацій і потрібно воно насамперед, щоб забезпечити організаціям статутний капітал. Насамперед це стосується малого бізнесу, якому потрібні вливання коштів, а підприємець не може собі дозволити такі кошти і тому йому доводитися брати кредит на забезпечення. Банки повинні забезпечувати більш конкурентну обстановку для того, щоб їх кредити брали в пріоритеті, під засобом зменшення процентних ставок, збільшення терміну на який видається кредит.
Кредит відіграє важливу роль у саморегулюванні величини коштів, необхідних для здійснення господарської діяльності. Завдяки кредиту підприємства розташовують у будь-який момент такою сумою грошових коштів, яка необхідна для нормальної роботи.
Роль кредиту важлива для поповнення обігових коштів, потреба в яких у кожного підприємства не стабільна, змінюється в залежності від умов роботи: ринкових, природних, кліматичних, політичних та ін.
Роль кредиту велика для відтворення основних фондів. Використовуючи кредит, підприємство може удосконалювати, збільшувати виробництво значно швидше, ніж при його відсутності.
Важлива роль кредиту в регулюванні ліквідності банківської системи, а також у створенні ефективного механізму фінансування державних витрат.
Найважливішими джерелами кредиту виступають:
· засоби, призначені для відновлення основного капіталу і накопичуються в міру перенесення його вартості у формі амортизації;
· частина оборотного капіталу, що вивільняється в грошовій формі в зв'язку з розбіжністю часу продажу товарів і купівлі сировини, палива, виплати заробітної плати і т.п .;
· призначена для капіталізації частину додаткової вартості, що накопичується при розширеному відтворенні до певної величини, залежної від масштабів підприємств і їх технічного рівня;
· рух ??коштів бюджетної системи, різних цільових фондів і резервів;
...
