отивами з боку підприємств для залучення фінансових посередників є:
необхідність пролонгації або рефінансування існуючих кредитів в ситуації, коли перспективи цього для підприємства сумнівні;
труднощі при погашенні банківського кредиту і конфлікт з кредиторами;
загроза втрати бізнесу, банкрутства підприємства у зв'язку з надмірною борговим навантаженням;
необхідність додаткового фінансування.
І тут вкрай затребуваними є послуги фінансових консультантів з супроводу процедур реструктуризації боргів, тобто комплексу заходів, спрямованих на заміну наявних боргів підприємства новими зобов'язаннями, здійснимими в поточній ринковій ситуації і устраивающими кредиторів.
Зразковий алгоритм роботи професійного фінансового консультанта в процесі вирішення боргових проблем складається з наступних кроків:
) експрес-оцінка поточного стану бізнесу боржника та перспектив врегулювання заборгованості (дозволяє в короткі терміни отримати досить об'єктивну і повну картину, якої в рівній мірі можуть довіряти і позичальник, і кредитори);
) розробка програми фінансового оздоровлення підприємства і плану реструктуризації боргів;
) проведення переговорів з кредиторами, вироблення взаємоприйнятної позиції (фінансові посередники не тільки мають професійний банківський досвід і спілкуються з банками на одній мові, але і володіють перевагою «погляду зі сторони», що дозволяє розробити схему реструктуризації, прийнятну для всіх учасників процесу);
) експертиза договорів і угод, що укладаються в рамках реструктуризації, мінімізація юридичних ризиків;
) організація додаткового фінансування боржника для підвищення ефективності бізнесу в нових умовах (найчастіше в результаті оцінки фінансового стану бізнесу потреба в додатковому фінансуванні зникає за рахунок активізації внутрішніх ресурсів).
У даній схемі ключовим моментом, який впливає на успіх врегулювання боргових проблем і остаточний результат, є розробка і подальша реалізація плану фінансового оздоровлення, тобто заходів, спрямованих на підвищення фінансової стійкості і відновлення платоспроможності підприємства.
Можливі шляхи фінансового оздоровлення можуть бути наступними:
оптимізація грошових потоків (впровадження процедури щоденної звірки балансу готівкових коштів, що дозволяє керівникам підприємства виключити можливі зловживання, дає достовірну інформацію про поточний залишок коштів на рахунках і в касі підприємства, яка необхідна для прийняття рішень про здійснення поточних платежів. Після цього можна переходити до побудови максимально детального бюджету руху грошових коштів на майбутній звітний період (місяць). Це дозволить оптимізувати грошові потоки компанії і передбачати касові розриви);
оптимізація технологічних процесів (питання оптимізації можуть бути вирішені при аналізі технології виробництва та якості продукції, що випускається. Наприклад, на одному з підприємств відходи виробництва були значно скорочені тільки завдяки постійному контролю роботи персоналу та посилення виробничої дисципліни. Проблема полягала в необережному поводженні робітників з сировиною);
скорочення витрат (зокрема, в цілях...
