о стає зацікавленим, по-перше, в тому, щоб уникнути дозвільного омертвіння вивільнених ресурсів; по-друге, в тому, щоб економіка розвивалася безупинно в розширених масштабах.
Разом з тим кругообіг і оборот капіталу ще не повною мірою пояснюють об'єктивну необхідність кредиту. Нерівномірність кругообігу і обороту лише характеризує факт вивільнення коштів в одній ланці і наявності потреби в них на іншій ділянці; в кругообігу і обороті, отже, закладена можливість виникнення кредитних відносин.
Для того щоб можливість кредиту стала реальністю, потрібні певні умови, принаймні, два:
кредит стає необхідним у тому випадку, якщо відбувається збіг інтересів кредитора і позичальника;
учасники кредитної угоди - кредитор і позичальник - повинні виступати як юридично самостійні суб'єкти, матеріально гарантують виконання зобов'язань, що випливають з економічних зв'язків.
Для того щоб кредитна угода відбулася, потрібно, щоб її учасники взаємно виявили цікавість до кредиту, котрий володіє певними якостями. Ці інтереси не є щось суб'єктивне, регульоване, в кінцевому рахунку, волею учасників виробничих відносин. Всякий інтерес, який породжує дію, обумовлено перш за все, об'єктивними процесами, конкретною ситуацією, що робить неминучою виникає взаємну зацікавленість.
На практиці, наприклад, підприємство як суб'єкт кредиту в силу кругообігу коштів може відчувати потребу в залученні додаткових ресурсів з метою забезпечення безперервності виробництва. Однак потреба в додаткових ресурсах у позичальника не їсти абсолютно обов'язковий фактор, що обумовлює видачу кредиту кредитором.
Банки як колективні кредитори зобов'язані проаналізувати можливості видачі позики позичальникові, визначати його реальну кредитоспроможність відповідно до вимог повернення коштів і змістом кредитного договору.
Часто кредит сприймається як гроші. На перший погляд здається, що для цього дійсно є підстави. У сучасному господарстві в борг надаються в більшій частині грошові кошти. Тим не менш, гроші і кредит - це різні не тільки поняття, а й різні відносини.
При їх порівнянні в книзі мається на увазі не їх натурально-речова, а економічна сторона. Крім того, не має значення, скільки грошових знаків отримав один учасник від іншого, які їхні купюри. Гроші і кредит є економічними категоріями, тому уявлення про їхню сутність, зіставлення їх сутностей можна формувати не за сумі грошей, а на підставі їх характеристики як економічних (вартісних) відносин.
У зв'язку з цим слід зазначити, що першою відмінністю кредитних від грошових відносин є розходження складу учасників. Гроші як загальний еквівалент стають такими в результаті відносин між продавцем і покупцем, між одержувачем грошей і їх платником. Вартість здійснює при цьому зустрічні руху: товар переходить від продавця до покупця, гроші - від покупця до продавця. У кредитній угоді беруть участь інші суб'єкти, а саме кредитор і позичальник. Саме тому, що в угоді якісно змінився склад її учасників, що мають специфічні інтереси, виникають нові, особливі відносини - відносини з приводу зворотного руху вартості. Вартість при цьому не робить зустрічного руху: вона переходить від кредитора до позичальника і після закінчення певного часу знову повертається до свого власника.
Для кредиту характерна відстрочка платежу: вартість переходить у тимчасове володіння і повертається до кредитора тільки через певний термін.
Проте, гроші і кредит існують поруч один з одним, більше того, вони здаються нерозривними. Однак ця єдність - в рамках загального руху вартості, яке може включати різні за своєю сутністю і функціональним призначенням процеси. Перехід від одного процесу (купівля-продаж з негайною сплатою еквівалента) до іншого (продаж із застосуванням кредиту) означає перехід до нової форми відносин, до зміни характеру економічної угоди, перехід від однієї економічної категорії до іншої.
Друга відмінність кредиту від грошей спостерігається при відстрочці платежу за той чи інший товар. У цьому випадку беруть участь і кредит, і гроші в функції засобу платежу. Тим не менш, якщо гроші проявляють свою суть в акті розстрочки платежу в момент самого платежу (саме тому дана функція грошей і називається функцією засобу платежу), то платіж в кредитній угоді - тільки елемент руху вартості на засадах зворотності. Кредит як економічна категорія проявляє свою сутність не в платежі після закінчення відстрочки, а в самому факті відстрочки платежу.
Не можна також забувати, що в акті платежу гроші проявляють свою суть не тільки у зв'язку із закінченням відстрочки платежу, пов'язаного з рухом кредиту. Як зазначалося раніше, гроші як засіб платежу функціонують і при сплат...
