№524 в еквіваленті на кінець року становить 720 597 млн.руб., Що в порівнянні з початком аналізованого періоду на 21,8% більше. Зростання залишків у національній валюті склав 29,96%, в доларах США 7,42%, в євро 4,7%, у російських рублях 0,93%. У 2014 році спостерігалося зниження ставки рефінансування з 22,5 до 20 відсотків, проте процентні ставки за вкладами у зв'язку з економічною ситуацією в країні та світі росли. У зв'язку з цим спостерігається і зростання грошових коштів населення в національній валюті протягом усього досліджуваного періоду. Незначне зниження було відзначено в середині року, однак це спостерігається і по інших валют вкладів. Це зміна викликана сезонністю, періодом відпусток, літнім відпочинком (грошові кошти переводилися в іноземну валюту для особистих потреб) (Додаток Б). Різке зниження залишків за рахунками в російських рублях на 7,94% у період з 01.02. по 01.06 викликано економічною нестабільністю російського рубля в Російській Федерації (за даними опитування при здійсненні операцій, населенням грошові кошти були вивезені для придбання автомобілів). У подальшому ситуація вирівнялася. Також необхідно відзначити, що різкі коливання залишків в деякі періоди (на 01.08. Зростання ріс. Рубля на 8,04%) пов'язано з тим, що даний підрозділ ВАТ «АСБ Беларусбанк» має незначний обсяг залишків загалом і основний обсяг коштів - це кошти великих клієнтів. Відповідно рішення по рахунках прийняті даним видом вкладників істотно впливають і на зміну залишків.
Девальваційні очікування населення до кінця року також призвели до зміни співвідношень за видами валют: зниження залишків у національній валюті з росту в 5,3% до 0,61% за період з 01.09. по 01.11, і збільшення по валютних рахунках долар США з - 0,41% до + 0,75%, євро - 0,36 до +0,61%.
Зниження курсу російського рубля і неоднозначність економічної та політичної ситуації в РФ призвело до коливань по залишках рахунків у даній валюті: + 7,76% на 01.08, - 4,69% на 01.09, +3,32 % на 01.10.
Значне зниження залишків за рахунками в національній валюті і невелике зростання обсягів валютних рахунків, не сильно позначилася на загальному залишку в еквіваленті всіх валют т.к. змінився курс валют за аналізований період (Додаток Д). Найбільш суттєва зміна курсу відбулося до кінця грудня, у зв'язку з цим Правлінням були припинені безготівкові операції з переказу грошових коштів з білоруських в рублів у валюту, щоб не створювати «повітряні» долари, євро і російський рубль і була можливість відповідати за зобов'язаннями.
Оцінивши зміни в розрізі строкові кошти і кошти до запитання необхідно відзначити, що зміні обсягів загалом в основному пов'язано зі зміною обсягів по строкових рахунках, тому вони складають основну частку в загальному обсязі коштів населення на відміну від коштів юридичних осіб (Додаток В). У національній валюті співвідношення строкових коштів і коштів до запитання 60:40, в той час як в іноземній валюті частка строкових коштів близько 90%. Це логічне співвідношення, тому більшість коштів до запитання є зарплатними рахунками і виплачуються в білоруських рублях. У той час як іноземна валюта є одним з основних стабільних видів збереження коштів від девальвації. У національній же валюті зберігання коштів вибирає та частина населення, яка хоче отримувати щомісячний дохід, користуватися грошима і зберегти грошові кошти від інфляції.
Для більш докладного аналізу необхідно більше аналітичної інформації за видами рахунків, за процентними ставками, за видами вкладників, за термінами зберігання.
банківський комерційний депозитний грошовий
3. Основні напрямки вдосконалення депозитних операцій комерційних банків
Сьогодні банки пропонують різноманітні види депозитів. Враховуються особливості різних категорій вкладників: банк визначає асортимент пропонованих видів депозитів, різні соціальні групи. Потенційному вкладникові пропонуються різні види депозитів виходячи з їх пріоритетності для нього, прибутковості або можливості зняття в будь-який момент, накопичення або зручності у проведенні розрахунків (банківські пластикові картки).
Банки прагнуть максимально врахувати потребу різних категорій вкладників:
дитячі вклади, пенсійні, до запитання;
творчий підхід до визначення назви вкладу («Експрес», «XXI століття»);
облік психологічного чинника: пропозиція вкладів з підкресленням у назві впливає стимулу («Гарантований дохід», «Гарант»);
ув'язка окремих видів вкладів з соціальними та матеріальними потребами вкладників («Житлово-накопичувальний», «До відпустки»);
поряд з новими внесками збереження традиційних назв з розрахунком на консервативних вкладників («Ощадн...
