ий», «Накопичувальний»);
пропозицію особливого виду вкладу у зв'язку з річницею діяльності банку або приурочені до якої-небудь знаменної події («Ювіляр», «Ювілейний»).
У межах одного виду вкладу банками пропонуються різні умови, як правило, це стосується мінімальної суми та строку вкладу: чим вище мінімальна сума вкладу, тим вище відсотки.
Важливою тенденцією є розвиток технологій гнучких депозитних рахунків, коли в одному рахунку поєднуються переваги рахунків до запитання і строкових рахунків. За такими рахунками встановлюється, як правило, порівняно невелика сума початкового внеску і надається можливість необмежених додаткових внесків і знять в будь-який час коштів понад основної суми вкладу.
В даний час кожен клієнт має право самостійно вибирати собі банк для розрахунково-касового обслуговування, а банк змушений вести жорстку боротьбу за вкладника, втратити якого досить легко. Тому виникла необхідність у науково-обгрунтованої теорії організації відносин банків з потенційними вкладниками з приводу залучення їх грошових коштів.
. По-перше, для розширення кола вкладників банку потрібна грамотна депозитна політика, в основу якої ставиться підтримка необхідного рівня диверсифікованості, забезпечення можливості залучення грошових коштів з інших джерел і підтримка збалансованості з активами за термінами, обсягами та процентними ставками.
Активізувати свою депозитну політику можна за допомогою розширення переліку вкладів та використання стимулюючого ефекту розміру доходу за вкладом. Так, в першому випадку, можна припустити, що для клієнтів будуть вигідні цільові вклади, виплата яких буде приурочена до періоду відпусток, дням народжень або інших свят. Їх терміни коротше традиційних, а відсоток - вище. Для клієнтів з різним рівнем доходу банк міг би запропонувати принципово нові фінансові послуги, наприклад, з'єднання традиційного вкладу з цілим набором небанківських послуг - страхових, туристичних або з придбання товарів зі знижкою. В даний момент така акція проходить з пластикових карт у ВАТ «АСБ Беларусбанк» спільно з мережею магазинів «Євроопт».
У другому випадку слід зазначити, що стимулюючий ефект відсотка за вкладами залежить, головним чином, від рівня та диференціації процентних ставок в залежності від виду, терміну вкладу, періоду повідомлення про вилучення. Якщо при визначенні процентної ставки будуть враховані також темпи інфляції, то підвищиться цінність самих грошей, а збільшення вкладів допоможе збити ажіотажний попит на споживчому ринку. Крім того, підвищиться відповідальність держави та комерційних банків за ефективне використання грошових накопичень і заощаджень, що сприятиме розвитку не тільки комерційного банку, але й економіки країни в цілому.
Також, залученню коштів вкладників в комерційні банки сприяє зміна порядку виплати відсотків. Тому в умовах гострого дефіциту на банківські ресурси комерційні банки повинні виплив?? чивать відсотки щомісячно або навіть два рази на місяць (прикладом може бути внесок ВАТ «АСБ Беларусбанк» «Гарантований дохід на 15 днів», що дозволило їм залучати кошти за більш низькими відсотковими ставками.
. По-друге, метою підтримки стійкого положення і динамічного розвитку на ринку депозитних послуг у банку доцільно створити систему страхування депозитів. Це питання є актуальним в даний час. Дана система буде вигідна і для банку і для його клієнтів. Так, для клієнтів система страхування депозитів буде приваблива з точки зору збереження їхніх вкладів при можливе банкрутство банку, що забезпечить даному банку значні переваги в порівнянні з іншими банками, де така система відсутня. А банку ця система дасть додатковий приплив тимчасово вільних коштів населення і юридичних осіб у вклади, оскільки вкладник буде впевнений, що його внесок захищений у кризових ситуаціях. Приплив коштів відповідно дозволить банку розширити свою базу для кредитування реального сектора економіки. Об'єктами страхування в першочерговому порядку повинні стати депозити фізичних осіб, а в перспективі і депозити юридичних осіб.
Основними принципами системи страхування депозитів повинні бути: обов'язковість участі банків у системі; скорочення ризиків настання несприятливих наслідків для вкладників у випадку невиконання банками своїх зобов'язань; прозорість діяльності; накопичувальний характер формування фонду обов'язкового страхування депозитів за рахунок страхових внесків банків-учасників системи.
Учасниками системи можуть бути: юридичні та фізичні особи, визнані для цілей цього закону вигодонабувачами; банки, внесені в установленому порядку до реєстру банків, визнані для цілей цього закону страхувальниками; агентства по обов'язковому страхуванню депозитів, визнані для цілей цього закону страховиками.
