ими грошовими знаками полягає в особливостях їх випуску в обіг. Якщо банкноти випускаються в обіг у зв'язку з кредитними операціями, що виконуються в ув'язці з реальними процесами виробництва і реалізації продукції, то паперові гроші надходять в обіг без такої ув'язки. Зі створенням комерційних банків і зосередженням вільних грошових коштів на поточних рахунках з'явилося таке кредитне знаряддя звернення, як чек.
Чек - це різновид переказного векселя, який вкладник виписує на комерційний або центральний банк. Чек являє собою письмовий наказ власника поточного рахунку банку про виплату певної суми грошей чекодержателю або про перерахування її на інший поточний рахунок. Право наказу, що міститься в чеку, і обов'язок його виконати грунтуються на чековому договорі між банком і клієнтом, відповідно, з яким клієнту дозволяється використовувати як власні, так і позикові кошти.
Чек як інструмент короткострокової дії не має статусу платіжного засобу, і на відміну від емісії грошей кількість чеків в обігу не регулюється законодавством, а цілком визначається потребами комерційного обороту. Тому, розрахунок чеками носить умовний характер: виставлення боржником чека ще не погашає його зобов'язання перед кредитором - воно погашається, тільки в момент оплати чека банком. Таким чином, економічна сутність чека полягає в тому, що він служить засобом отримання готівки в банку, виступає засобом обігу і платежу і, нарешті, є знаряддям безготівкових розрахунків.
Саме на основі чеків виникла система безготівкових розрахунків, при якій основна частина взаємних претензій погашається без участі готівки. Швидкий розвиток чекового обороту, збільшення операцій з інкасації чеків призвели до значного зростання витрат на їх обробку. Пізніше, завдяки впровадженню в банківську сферу досягнень науково-технічного прогресу, обробка чеків і ведення поточних рахунків стали можливі на базі використання ЕОМ. Розширення практики безготівкових грошових розрахунків, механізація і автоматизація банківських операцій, перехід до широкого використання більш досконалих поколінь ЕОМ зумовили виникнення нових методів погашення або передачі боргу із застосуванням електронних грошей.
Сьогодні гроші диверсифікуються, буквально на очах множаться види. Слідом за чеками і кредитними картками, з'явилися, дебетні картки і так звані електронні гроші , які, у вигляді комп'ютерних операцій, можна використовувати для переказів з одного рахунку на інший. Електронні гроші нове явище в грошовому обігу - процес дестафаціі грошей , тобто зникнення речових засобів обігу платежу.
Електронні гроші - це гроші на рахунках комп'ютерної пам'яті банків, розпорядження якими здійснюється за допомогою спеціального електронного пристрою. Поширення системи платежів на електронній основі знаменує собою перехід на якісно новий щабель еволюції грошового обігу.
На основі поширення ЕОМ у банківській справі з'явилася можливість заміни чеків пластиковими картками. Пластикові картки є засіб розрахунків, заміщає готівкові гроші і чеки, а також дозволяє власнику отримати в банку короткострокову позику.
Електронні гроші вперше з'явилися в 70-х роках. У другій воловине 80-х років у ряді капіталістичних країн починають впроваджувати електронні кредитні картки другого покоління.
Пластикова картка являє собою пластину стандартних розмірів виготовлену з спеціальної, стійкої до механічних і термічних дій, пластмаси. Одна з основних функцій пластикової картки - забезпечення ідентифікації використовує її особи як суб'єкта платіжної системи. Для цього на пластикову картку наносяться логотипи банка-емітента і платіжної системи, що обслуговує картку, ім'я власника картки, номер його рахунку, термін дії картки і ін.
Картки з магнітною смугою є на сьогоднішній день найбільш поширеними - в обігу перебуває понад два мільярди карт подібного типу.
Перші смарт-картки з'явилися у Франції в середині 70-х років. У смарт-картах носієм інформації є мікросхема.
Основними перевагами цього виду пластикових карток у порівнянні з їх магнітними побратимами є підвищена надійність і безпека, багатофункціональність, можливість ведення на одній картці декількох рахунків. Істотний недолік смарт-карток, їх висока собівартість, значно перевершує вартість пластикової картки з магнітною смугою. Вартість смарт-карток залежить від цілого ряду чинників і коливається для тиражу в мільйон карток від 0,6 до 9,5 дол. США.
Глава 2. Функції грошей
Сутність грошей як економічної категорії проявляється в їх функціях, які виражають внутрішню основу, зміст грошей.
Гр...
